サラ金業者というと、少し怖いイメージを持っている方も多いかもしれませんね。初めてお金を借りる時は、消費者金融会社やカードローンには抵抗があるかもしれません。
しかし、きっちりした会社を選びさえすれば、初めてでも安心してお金を借りることができます。いくつかのポイントをおさえれば大丈夫ですよ。
ここでは、安全に借りられるサラ金業者の見分け方をご紹介します。
サラ金業者とひとくちに言っても、種類があります。気軽に借りられるカードローンの商品がある業者は、大きくわけて３つです。サラ金業者にはどんな種類があるのかチェックしましょう。
カードローンといえば、まずは人気の銀行が挙げられます。銀行といっても様々ありますが、だいたいどの銀行でもカードローン商品はあります。
気軽に借りられるカードローンがある銀行は以下です。
銀行というと、都市銀行が真っ先に思い浮かぶかもしれませんが、カードローンは都市銀行のみならずネット銀行や地方銀行も人気です。
銀行のカードローンの特徴は、金利が低く安心感があることです。
銀行のカードローンの金利は、業者によってももちろん異なりますが、初めての利用では14～16パーセントくらいです。
これは、以下で見る消費者金融会社と比べると低金利です。さらに、銀行という安心感から、銀行のカードローンは多くの利用者がいます。
テレビコマーシャルで一日に何度も見かけるカードローンといえば、大手消費者金融会社です。大手消費者金融会社は、「銀行系」とも言われます。
銀行系とは、大手都市銀行のグループ会社である消費者金融会社のことを指します。以下を参照してください。
| 提携銀行 | カードローン名 |
|---|---|
| 三菱東京ＵＦＪ銀行 | アコム |
| 三井住友銀行 | プロミス |
| 三井住友銀行 | モビット |
| ― | アイフル |
アイフルは、大手消費者金融会社ではありますが、提携銀行はありません。大手なので混同されて「銀行系」と言われることもあります。
銀行と比較すると、消費者金融会社のカードローンは金利が少々高めです。
どの会社も、基本的に18パーセントの金利です。ただし、即日融資や無利息期間キャンペーンなどの、お得なサービスがあります。
カードローンは、大手業者のものだけではありません。中小の消費者金融会社の中でも、サービスが充実していたり、審査が甘いと評判の会社は多くあります。
中小消費者金融会社は、大手カードローンのようにはテレビコマーシャルなどで宣伝していないため、「どんな会社なの？」と不安に思うこともしばしばあることが特徴です。
しかし、「知っている人は知っている」のが中小消費者金融会社です。地域密着型で、その地域で評判が高かったり、大手カードローンの審査に落ちてしまった人でも借りやすい会社があったりと、個性豊かです。
金利は、銀行・大手消費者金融会社に比べても高めです。18パーセント以上と思っておきましょう。
また、即日融資やインターネット上で取引がすべて終わるというようなサービスはない場合が多いです。
安心して借りられる業者ばかりなら良いですが、残念ながら恐ろしい業者もあります。いわゆる「ヤミ金融」と言われる悪徳業者です。
ヤミ金融とサラ金業者を見分けて、安心してカードローン業者を選びましょう。
闇金業者というと、高い金利を取ったり、違法の取り立てを行ったりというイメージがありますよね。
しかし、本来は、サラ金業者と闇金業者の違いは、届け出をしているかどうかということに尽きます。
貸金業を営むには、都道府県などに届け出をしないといけません。それをしっかりしているのが正規のサラ金業者であり、しないで勝手に営業しているのが闇金業者なのです。
届け出をしないということは、法律を守らずに営業してもバレにくいということです。ですから、詐欺行為をはたらいたり、私腹を肥やす高金利を取ったりするのです。
ちなみに、しっかり届け出をしているサラ金業者であっても、会社の対応がよくなかったり評判が悪い業者もあります。それらを「ヤミ金」と言ったりもしますが、正確にはヤミ金とは言えません。
闇金業者か正規のサラ金業者かをチェックするには、まずは、登録番号を調べるのがよいでしょう。登録番号は、届け出をすればもらえるものなので、それがあれば正規のサラ金業者といえます。
これらが、登録番号の例です。（数字）には、更新回数が入ります。数が多ければ多いほど、営業年数の長いサラ金業者ということになります。
一番下の「日本貸金業協会」は、届け出とは直接関係ありませんが、大手のサラ金業者ならほとんど加盟している協会です。会員になっていなければならないものではありませんが、サラ金業者を選ぶ時のひとつの目安になります。
これらの登録番号は、業者の店舗やホームページに公開されています。怪しいなと思う業者があれば、その番号を検索してみましょう。金融庁のホームページで検索することができます。
いくら気をつけても、悪徳業者のずる賢い手口に引っかかってしまうことは考えられます。少しでも事前知識をつけておくと安心です。
闇金業者は、いかにも安心感のある業者を演じて、あなたに近寄ってきます。闇金業者のよくある宣伝の手口は以下です。
低金利・審査が甘いなどの、うまい話でお金に困っているお客さんを集めた後、お金を貸すどころか逆にお金を奪い取るのが闇金業者の特徴です。
あまりにうまい話があれば、闇金業者を疑った方がよいでしょう。また、安心感のある業者名をつけることも特徴のひとつです。「どこかで聞いたような？」という安心感を与えるためです。
今、闇金業者の手口を少しご紹介しましたが、実際は、闇金業者はここではご紹介しきれないほど様々な悪徳な手口を使います。
初心者の場合は、できるかぎり闇金業者や悪徳業者に出会わないように、安心してお金を借りたいものです。そのためには、大手サラ金業者を選んだ方が安心です。
銀行カードローンや、大手消費者金融会社は、何よりも知名度が高いため、初心者でも安心して借りやすくなります。大手を選んだ方が良い理由の第一は、この安心感です。
大手サラ金業者では、サービスが充実していることも安心して利用できるポイントです。たとえば、インターネットですべての手続きが完了するサービスがあります。
店舗に行かなくても、郵送をしなくても、インターネット上で申し込みから借り入れまでできるので、忙しい方でもかんたんに利用することができます。
さらに、見逃せないのは無利息キャンペーンです。大手サラ金業者の中には、初めての利用者の方限定、30日間などの期間限定で、利息０円で借りることができるキャンペーンを行っているところがあります。
すぐに返済する予定が立っている方は、無利息キャンペーンを利用すれば実質０円でお金を借りることができますよ。
貸金法の改正により、年収の３分の１までしか借りてはならないことになりました。これを総量規制といい、借りすぎを防止するための法律です。
しかし、この総量規制のせいでお金が必要な時に審査に通らない心配が生まれてしまいます。住宅ローンなどの大口ローンは別なのですが、カードローンは総量規制の対象です。
しかし、銀行カードローンを選べば、総量規制を気にすることはありません。銀行は例外となっているからです。ただし、「銀行系」は消費者金融会社ですから、例外ではありません。注意してくださいね。
ここまで、安心なサラ金業者をご紹介してきました。しかし、いくら安心な業者を利用しても、あなたの利用方法が間違っていたら完全に安心とはいえません。
満足してお金を借りるために、できることを抑えておきましょう。
カードローンのコマーシャルで、「ご利用は計画的に」という文句がよく出ますよね。これっていったいどういうことなのでしょうか。
それは、返済する具体的な方法をプランニングすることです。借りるだけ借りても返済できなければよけいに金利を払わなければなりません。結局、大事なあなたのお金の無駄になってしまうのです。
お金が必要な時は、焦っていることが多いです。ですから、借りることしか考えられず、返済のことまで計画できない人が多いのです。
カードローンに申し込む時は、「○月○日にお給料が入るから生活費を差し引いて○○○円までなら借りられる」と具体的に計画を立てることで、ずいぶんラクにお得に利用できます。
安心なカードローンを利用すると、借りやすいので、ついつい借りすぎてしまうということにもつながります。カード１枚さえあればいくらでもお金が引き出せる、という錯覚にとらわれてしまうのがカードローンの恐ろしさです。
インターネット上でかんたんに借り入れができたり、即日融資などの便利なサービスがあることによって、必要もないのに借りてしまうと、金利が積み重なってしまいます。
カードローンはよく考えて必要な時だけ利用することで、返済に苦労しなくて済みます。カードローンは便利な分利息が高いことを忘れてはなりません。
最も大切なのは、カードローン業者を比較して選ぶことです。焦っている時は、比較せずに適当な業者に申し込みしてしまい、後悔することにもつながりかねません。
今は、インターネットでサラ金業者をかんたんに比較できる世の中です。お金が必要で焦っている時ほど、急がば回れで比較することが重要です。
大手にしぼって選ぶにしても、大手だけでも実にたくさんの業者があります。その中で、あなたに最適の業者を選べば、借り入れから返済まで納得して利用できます。
金利・サービス・知名度など、あなたが重視したいポイントを考えて、そこに絞って比較するのもよいでしょう。
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