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増額しやすい会社はどこ?おススメは消費者金融!

どうしてもお金を借りたい、しかも少し多めに借りたい…。そんな時にはキャッシングやカードローンが一番です。

銀行や消費者金融、貸してくれるところは色々ありますが、人によっては最初に設定される限度額を、できる限る早く上げたいことがありますよね。

限度額はどうすれば早く上げることができるのでしょうか。また、そのスピードが速い会社はどこでしょう?急ぎの時ほどしっかり押さえておきたいポイントですね。

限度額の決め方は?審査で決まる属性が肝心!

限度額とは、その人が借りられる最大の金額のことを指します。たとえば、この限度額が100万円だとしましょう。

  • 100万円以内で借金ができる
  • 回数の制限はない
  • 返済分が残っていても限度額内であれば借りられる

借りられるのは一度だけではありませんし、借りている分を全額返済してからでなくては、次を借りられないというわけでもありません。このケースは限度額が100万円なので最大100万円を自由に借りられるわけですが、一度に100万円借りなければいけないわけではないですよ。

もちろん、一度に100万円を借りるのもOKです。必要な人はギリギリまで借りたい時もありますよね。では、この限度額、一体どのように決定されるのでしょうか。それはあなたの属性に関係しているのです。

属性とは?高ければ高いほど有利になれる!

属性という言葉が出てきましたが、これはどういったものなのでしょうか。お金を借りる時、審査を行います。その時に決定されるあなたのランクのようなものです。

  • 個人情報を点数化する
  • 点数が高ければ高いほど属性のランクが上がる
  • 属性のランクが高ければ限度額も高くなる

個人情報を点数化するということを、スコアリングシステムと言います。審査の時にチェックする個人情報には、色々な項目がありますね。その項目のひとつひとつを点数化し、合計点を出すことです。

合計点が高ければ、あなたの属性のランクが高くなっていきます。

このランクが高い方が、返済能力が高いと判断され、結果的に限度額が上がるというシステムになっています。属性のランク=返済能力のレベルと考えておけば良いでしょう。

何を見る?スコアリングシステムで必要な項目とは

では、審査でスコアリングをする時、どのような個人情報の内容が必要とされているのでしょうか。まず、あなたが申し込みの時に送った個人情報を思いだしてみましょう。以下のような項目を記入、あるいは入力した記憶があるはずです。

  • 年齢
  • 職業
  • 年収
  • 勤務先
  • 勤続年数
  • 他社からの借り入れがあるか、あればその金額は

他にも色々と入力したかもしれませんが、どんなキャッシング会社でも、まずはこの項目が共通しているのではないでしょうか。つまり、どこの会社でも重要視する項目ということですね。

年齢は通過儀礼のようなものだと考えているかもしれません。しかし、あまりにも高齢である場合、先々の寿命や健康を考えると、中々貸せないという判断もされるのです。未成年であっても問題が生じますし、やはり年齢の項目は外せません。

年収や職業、勤務先も大切なことです。勤続年数が長ければ長いほど、安定したお給料を手にすることができ、返済能力が期待できます。勤務先が有名な会社なら、高い収入がありそうです。結果として、全て返済能力を測る内容になっています。

他社からの借り入れなども、同じく返済能力についてのチェック項目です。少なければ少ないほど良いものですし、理想的なのはゼロの状態ですね。ただ、借り入れがあるからといって、審査に不利になることはあまりないと言えます。

他社からの借り入れがあって審査に影響するのは、あまりにも額が多い場合です。

特にキャッシングをメインで提供している消費者金融は、貸金業法による総量規制も悩みどころですので、どうしてもチェックしなければいけない部分でしょう。

自社からの借り入れによって、その顧客が総量規制に触れてしまっては、あまりにも本末転倒ですからね。

このように、返済能力がどれくらいのレベルであるのかを決定するのがスコアリングシステムであり、決定されたレベルがあなたの属性というものになります。この属性であなたの限度額が決まります。

限度額をもっと上げる!方法はただひとつ!

人によっては、スコアリングシステムで決定された属性、限度額に不満が残るかもしれません。スコアリングシステムの弱点は、本当はもっと返済能力があったとしても、見える情報でしか判断されず、実際よりも低い点数に終わってしまう可能性があるということでしょう。

しかし、それで終わってしまっては困りますよね。できる限り、自由に使えるお金を高く設定しておきたいと思うのは当然のこと。そんな時にはどうするべきなのでしょうか。

  • 一定の回数の利用が必要
  • 返済日に遅れない

この2つがまず重要です。これが全てと言っても過言ではありません。この2つで何が分かるかと言えば、ただひたすら「信用」です。

お金を扱う業種だからこそ、そして担保を取らないキャッシングだからこそ、利用者の信用が重視されます。

  • 確実にキャッシングを一定数使う人であること
  • 返済に遅れず、返済と信用の重要性を理解していること

この二点を求められているというわけです。よって、先の条件をクリアし、回数を積み重ねていけば、高い確率で限度額を上げることができるでしょう。中にはたった数回の利用で上げられたという人もいますし、時間がないとしても、すぐに満たせる条件ではないでしょうか。

限度額アップの手順は?金融機関から勧誘されることも!

限度額を上げるための条件は分かりましたね。では、手順としてはどうなのでしょう。自分で申請するのでしょうか、それとも別の方法があるのでしょうか?

一番多いのは、金融機関側から限度額アップの打診をされることです。ATMでキャッシングをした時、利用画面に勧誘のメッセージが出ることもありますし、ダイレクトにメールが届いたりすることもあります。

金融機関側からの勧誘ということは、ある程度の信用を築けているという証明です。

自信をもって増額の勧誘に応じても良いでしょう。形式的な審査があるかもしれませんが、高確率で通過できるはずですよ。

勧誘が来ない!そんな時には自己申告を!

誰に対しても勧誘が来るわけではありません。きちんと条件を満たしているはずなのに、どうして来ないのだろう?と考えてしまう人はいませんか?実は、大手の金融機関では、ランダムに利用状況を調査し、その中から限度額アップの勧誘をすると言われています。

つまり、同じように条件を満たしていても、必ずしも金融機関側の目に留まるわけではないということです。そんな時には自分から、増額の申請をしてしまえば良いでしょう。

  • 公式ホームページから増額申請のフォームを利用する
  • ATMから申し込める場合もある
  • 電話や郵送などでも申し込める

金融機関からの勧誘に比べると、多少の手間はかかりますが、それほど難しいことではありません。それよりも、限度額を上げる方が優先ですよね。

自分からの申し込みであれば、勧誘された時よりもしっかりした審査が行われると言われています。それでもきちんと条件を満たしていれば、問題なく通過することができるでしょう。次は希望の金額に近づけるといいですね。

実績が足りない…増額NGでも諦めない!

限度額アップのためには、今までご紹介した条件と方法が最適です。でも、中にはどうしても条件が満たせない人もいるかもしれませんね。そんな人は他の方法でお金を都合する必要があります。

限度額アップの審査に通過できなかった人は、いっそ他の金融機関から借りてみてはいかがでしょうか。

今利用しているA社では50万円までしか借りられないとしてもB社から50万円借りられるとすれば、当座は凌いでいけますよね。

  • 複数の会社から借りると多重債務になりやすい
  • 消費者金融などから借りるのであれば総量規制に注意

この2点は、かなり考えていかなければならない点です。多重債務は本当に大変な状況ですし、総量規制は法律で決まっていること。どちらも強く意識して、他の会社への申し込みを考えましょう。少しでも無理だと思ったら、手を出さないことが重要です。

審査は大丈夫?他社借入でも審査に通る方法!

別の金融機関に申し込むにしても、やはり審査のスコアリングシステムのことを忘れるわけにはいきません。点数化の時、他社からの借り入れの有無、その金額を見られることは既にお話しましたね。

他社からの借り入れがあるからと言って、審査に通過できないわけではありません。実際に、他社からの借り入れがあっても大丈夫だと明言している会社もあります。

会社名 内容
アイフル 消費者金融 他社からの借り入れがあってもOK
ただし総額で100万円を超えないこと

公式ホームページにも明記してあるため、アイフルは大変分かりやすくなっています。これなら審査に落ちることに怯えず、申し込みをすることができますよね。

また、アイフル以外の会社や銀行であっても、やはり借り入れ総額によっては、審査で問題なしと判断することも多いようです。極端な金額の借り入れがない人は、あまり心配しないで申し込んでもいのではないでしょうか。

銀行系?消費者金融?急ぐ時にはやっぱり消費者金融!

お金を借りるなら、銀行系カードローン、消費者金融でキャッシングと、様々な方法がありますね。でも、急いでいる時、急いで限度額を上げたい時は、どちらが向いていると思いますか?

消費者金融はとにかく審査が速いことで有名です。中には、申し込みから実際に利用を開始するまでの時間が、僅か40分ということもあります。審査そのものは30分で完了するということですから、消費者金融のスピードへのこだわりは相当なものですね。

  • 新規の審査だけではなく、限度額アップの審査も早い
  • 限度額アップの条件(回数など)が他の金融機関より緩い

この2つは、経験者が実感している内容です。

審査が厳しいと言われている銀行系と比較すると、限度額アップまでの条件がかなり低めに設定されていると思われます。

かと言って、もちろんいい加減な審査ではなく、それなりに誠実な態度を求められますので、気を抜かない利用が必要ですね。

限度額の増額ができず、他社から借りるという段になっても、審査がとにかく速いのが消費者金融です。限度額アップができる人、できなかった人、どちらにも利点があるのが消費者金融でしょう。お急ぎの時にはぜひ選択して欲しいですね。

大手が安心!大手消費者金融で限度額アップ!

消費者金融はかなりの数の会社があります。街に大きな看板を出している大手の消費者金融だけではなく、ホームページや口コミで宣伝するだけの中小の消費者金融もたくさんあることをご存知の方も多いでしょう。

消費者金融 特徴
大手消費者金融 即日融資可能
増額までの過程が速い
中小消費者金融 即日融資未対応の会社が多い
増額まで時間がかかることもある

大手と中小の特徴を見てみると、急いでいる時には大手の消費者金融が良いということが分かりますね。中小にも中小の魅力があるのは確かですが、目的を考えると、やはり大手にかなうものはないようです。

大手の中でもおススメは?有名な会社はここだ!

社名だけなら超がつくほど有名な大手ばかりで、紹介するまでもありませんが、それでも内容を知っておくことは重要です。金利なども調べておきましょう。

消費者金融 金利 限度額 他社借り入れの有無
アイフル 4.5%~18.0% 500万円 100万円未満ならOK
(公式ホームページに明記)
プロミス 4.5%~17.8% 500万円 あっても可能
アコム 3.0%~18.0% 800万円 あっても可能
モビット 3.0%~18.0% 800万円 金額によって可能
(公式ホームページで10秒簡易審査可能)

増額ができないとしても、他社からの借り入れがしやすい点に注目です。くれぐれも多重債務には気を付ける必要がありますが、自分で上手に返済計画を実行できる自信があるのなら、相談してみると良いのではないでしょうか。

銀行系カードローンもチェック!限度額の高さに注目!

新規の申し込みも、限度額を増額するための申し込みも早い消費者金融ですが、銀行系カードローンも負けてはいません。審査の速さでは消費者金融にかなわない部分がありますが、かなりの利点があることは見逃せませんよ。

  • 限度額が高い
  • 消費者金融の借り入れは関係ない

まず、銀行は限度額がとても高いことが特徴です。消費者金融が最大で500万円前後であることに対し、銀行は最大で1000万円に手が届くことも。

また、銀行と消費者金融は、利用している信用情報機関が違います。

何らかの事情で消費者金融からお金を借りられなくなっていても、銀行系のカードローンの審査に影響が出ることはありません。

限度額アップまでは、消費者金融より多少時間がかかるようですが、それでも地道に利用していれば、そのうち可能になることでしょう。急いでいない時、増額の申し込みまで余裕がある人は、銀行系カードローンを利用するのも良いかもしれませんね。

銀行系ならここ!有名銀行のカードローン!

銀行系のカードローンと言えば、消費者金融以上に数が多く、迷うどころではないかもしれませんね。そんな時には人気のある商品をチェックしてみるのが一番です。

商品名 金利 限度額
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 800万円
横浜銀行カードローン 1.9%~14.6% 1000万円
みずほ銀行カードローン 3.0%~14.0% 1000万円

この3行のカードローンは、ご覧の通り、限度額がかなり高く設定されています。全ての人がこの金額を最初から利用できるわけではないとしても、余裕のある限度額の設定が期待できますよね。

また、金利が低いのも特徴と言えます。借り入れ金額が高ければ高いほど、低い金利が適用されますので、利息も少ないままで済みますね。

限度額の問題に悩む人は多いかもしれません。しかし、必ず方法はあるものです。何よりも計画的な利用を行って、スムーズに増額できるよう、ぜひ頑張ってみて下さいね。

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