審査通過が難しい！？高齢者が借入を利用する為のポイント

借入をする際、まずは申込みをしますよね。そして審査を受けます。審査に通過することが出来れば、お金を借りることが出来るわけです。

しかし、誰もが必ず審査に通るわけではありません。審査で不利になってしまうとされているポイントはいくつかあるのです。その1つが年齢ですね。

高齢者が借入をするのは難しいと言われています。それはなぜか、そして高齢者が借入をする方法はないのか、借入のポイントをご紹介していきましょう。

借入を利用する際は年齢制限のクリアが必須！その理由とは

借入を利用する際、申し込み条件をクリアしていなければいけません。その1つが年齢制限です。多くの借入先では、年齢制限を20歳以上○歳以下と設定しています。

年齢の上限は借入先によって異なりますが、主な設定は次のようになっていますね。

• 60歳以下
• 65歳以下(未満)
• 70歳以下(未満)

借入を申し込める年齢上限として、60歳が1つの目安となると覚えておくと良いでしょう。

では、なぜ借入をするにあたって年齢制限が必要となるのかをご紹介していきます。

年齢制限は、返済能力を判断するために設けられているものです。

借入の年齢が20歳以上になっている理由とは

まず、年齢制限が20歳以上となっているのは契約の問題が大きくなっています。

20歳未満の未成年は、自身の責任のみで金銭貸借契約を結ぶことが出来ず、保護者の同意が必要となるのです。

しかし、実際借入をするにあたって保護者に同意を得ようとする未成年者は少ないですよね。親に知られないように利用したい、そう考えるのが多いので、保護者の同意なしで利用したいと勝手に契約してしまうことがあったとします。

実は、保護者の同意なしで結ばれた契約は、保護者の申し立てによって取り消せる、無効にできるという法律があります。ですから、そのリスクを考えて未成年者の利用を最初から禁じているわけですね。

収入安定性が不安にされる為！？年齢上限が設けられている理由

では、年齢の上限が設けられている理由は何なのでしょうか。多くの消費者金融が60歳や65歳を上限としているのは、返済能力が不安視されてくるためです。

借入先は、返済能力があると判断した場合のみ貸し付けを行います。毎月遅れることなく確実に返済できる収入があるということが前提にあるわけです。ですから、収入が不安定になる恐れがあると分かっていて契約をするのはリスキーですよね。

年齢制限が設けられているのは、責任能力や返済能力を考えてのことだということですね。

高齢者でもＯＫ！？年齢制限が高い大手消費者金融をチェック

高齢者になると、年齢制限がある関係で申し込み条件をクリアできない可能性が出てきます。しかし、高齢者が利用できる借入先が全くないわけではありません。

ここでは、比較的高い年齢制限を設けている消費者金融をご紹介していきましょう。

• アコム
• アイフル
• プロミス

この3社は、いずれも利用可能年齢が69歳までとなっています。それぞれの利用条件を比較していきましょう。

限度額、金利ともに大きな違いがないことが分かります。契約期間は設けられていますが、契約は自動更新されますので基本的にはずっと利用し続けることが出来るようになっています。

ただし、年齢制限が上限に達してしまえば借入が出来なくなり、返済のみの契約となってしまうのです。そして、完済すれば契約終了となりますね。高齢での申し込みは、それだけ利用可能期間が短くなってしまうということを覚えておきましょう。

では、審査通過率はどうでしょうか。借入をするにあたって、審査に通る割合がどのくらいあるかというのは気になるところでは？

最も審査通過率が高いのはアコムですね。ただ、この通過率は申込者全体の結果であり、高齢者に限定したものではありません。その点は注意しておきましょう。

70歳でも申し込める！銀行カードローンレイクをチェック

消費者金融ではありませんがレイクは70歳以下まで申し込みが出来るカードローンとなっています。70歳で申込みが出来る借入は珍しいですので、是非チェックしておきたいですね。

しかし、71歳の誕生日を迎えれば新規の借入は停止となってしまいます。70歳で申込み・契約が出来ても実質の利用期間は1年未満となりますので、注意しておきましょう。

レイクは新生銀行のカードローン商品ですから、総量規制の対象外となっています。

収入に対して高額な限度額設定も可能となっているのです。ただし、返済能力が認められなければ高額限度額の設定をしてもらうことが出来ません。ある程度の収入があり、与信に問題がないことが求められるでしょう。

年齢制限だけじゃない！申し込み時にクリアすべきその他条件

借入を申し込むにあたってクリアすべき条件は、年齢制限だけではありません。その他に設けられていることが多い条件について見ていきましょう。

• 安定した収入がある
• 収入制限をクリアしている
• 勤続年数制限をクリアしている

しかし、借入先によっては収入や勤続年数に制限を設けている場合があります。収入○万円以上、勤続年数○年以上、という感じですね。この制限は、いずれも収入の安定性・返済能力を判断するためのものです。

収入が高ければ返済額を捻出することが難しくないと判断出来ますし、勤続年数が長くなれば直近でクビになる、辞職するという可能性も低いと考えられるのです。

借入を申し込む際には、どのような条件をクリアする必要があるのかしっかりと確認しておきましょう。

審査基準はそれぞれ！借入先による審査通過の難易度をご紹介

審査基準は、借入先によって異なっています。ですから、1社で審査に落ちてしまっても他の会社で審査に通る可能性は十分あるのです。では、一般的に言われている審査難易度をチェックしていきましょう。

主な借入先としては、次の3つが挙げられます。

• 銀行
• 信販会社
• 消費者金融

最も審査が厳しのが銀行借入です。銀行は、リスクのある個人に少額融資をしなくても法人への高額融資を行うことで多くの収益を見込むことが出来ます。ですから、確実に返済してくれる人物を選べば良いわけですね。

銀行が低金利で比較的高額な借り入れを可能としているのは、個人向け少額融資以外にも収入源があることが要因となっていると言えるでしょう。

そして、次に審査が厳しいのが心配会社、次いで消費者金融という順になっていきます。銀行借入は低金利で魅力的ですが、審査が比較的厳しいことで銀行借入を断念した人が流れるようになっているわけです。

ですから、信販会社、消費者金融は比較的審査基準を低くしており、申込み希望者を集めているわけですね。しかし、多少リスクがある人物への貸し付けを行うことになりますので、金利は高めのっ設定となってしまいます。

同じ消費者金融の中でも、大手の方が審査は厳しく小規模消費者金融になればブラックでも利用できるところがありますね。借入先によって審査基準は違いますので、借入先を選ぶ際には様々な要素をチェックして決めるようにしたいですね。