お金を借りる時、どうしても急いでいる時ってありますよね。今すぐ借りたい、今日中にどうしても借りたい！そんな時にはやはり、審査が速い消費者金融を利用するのが一番です。
消費者金融は審査がとても速く、最短で数十分しか要さないこともあります。もちろん、審査に通ればその場でお金を借りられますので、思い立ったらすぐに借りられるということが最大の魅力ですよね。
でも、実際は「そんなに簡単に借りられない！」という声もあります。審査で断られてしまったり、お金を手にできたのは翌日だったり……。
一体、どのような理由でそんなことになってしまったのでしょう。もっと簡単にお金を借りられるコツを考えてみましょう。
消費者金融は、個人向けの小口融資を指しています。昔はサラ金などと呼ばれ、あまり良いイメージがなかったのですが、今では一般の人にも良いサービスを提供し、トラブルも起きにくくなったため、利用の敷居が低くなっています。
人気を集めた理由のひとつとして、「即日融資」が挙げられます。読んで字のごとく、申し込んだその日に融資を受けられるのです。お金を借りたいと思うのは突然のことですし、当日に現金を手に入れられれば、困った時でも心強いですよね。
手間がかからず、審査の時間も短く済むのが消費者金融の特徴です。忙しい人が多い現代、ニーズに合わせて成長した業界ですね。インターネットの発達で、ますますサービスの質が上がっているようです。
消費者金融は、最短数十分で審査が終わるケースもあります。以前は数日も要したものですが、近年では即日融資、申し込みから数時間での融資が当然になっています。
特に大手の消費者金融では、申し込んだ10秒後に口座にお金を振り込むというサービスもあるほどです。
では、なぜ消費者金融は審査が速いのでしょう。それは積み重ねた経験によるものがあります。基本的に個人の信用で貸付を消費者金融は、何が信用を測る情報になるか、しっかりと把握しているのです。
審査が速く、手軽に利用できる消費者金融ですが、やはりお金を扱うということで、注意しなければいけない点がいくつかあります。お金のやり取りはあなたの信用にも深く関わってきますので、意識して利用するようにしましょう。
返済に苦しくなってくると、多重債務に陥る人が出て来ることが良く知られています。
多重債務とは、複数の会社から借金をしたり、借金の返済のために借金をするという状態に陥ってしまう人のことです。
こうなると、中々返済を終えることができず、滞納や延滞を繰り返すようにもなりかねません。そういった記録は全て残ってしまい、あなたの信用を傷つけますので、自分で余裕を持って扱える金額を借りるようにしましょう。
消費者金融の審査は速く、最低限の項目のチェックで信用を測るようになっています。ただ、だからと言って、審査がいい加減というわけではないのです。チェックするべきことはされていますし、思った以上にしっかりした審査ですよ。
消費者金融の審査における代表的なチェック項目は、大体がこのようなものだと言われています。これらの項目を点数化し、総合得点において判断する手法が取られていることはよく知られています。この方法をスコアリングシステムと言います。
審査項目の重要性で点数を振り分け、総合得点を算出するもの。算出された得点が審査に大きく影響する。
この点数が低いからと言って必ずしも審査に落ちるわけではないが、後々の借入限度額などに影響があることが知られている。
年齢は年金暮らしの人よりも若い人の方が高く評価されますし、年収も低い人よりは高い人の方が優遇されます。持ち家や家族構成なども重要なポイントです。
スコアリングシステムで何が分かるかと言えば、つまりは返済能力です。
返済能力が高い人には高額を融資しても大丈夫だろうという予想がつきますし、その逆もまた然りですよね。
返済能力が信用として評価されることもまた確かです。
ただ、返済能力がとても高くなくては借りられない、というわけではありません。一般的には年収が200万円以上あれば、最低限の借り入れは可能だと言われています。専業主婦やアルバイトなら年収150万円で良いこともありますし、年収が低くても諦める必要はありません。
ここまで読んで、「自分のスコアリング結果は悪くないはずなのに審査に通らなかった」と思った人もいるのではないでしょうか。そんな人は、残念ながら他の理由が考えられます。要は消費者金融側が、この人を信用できないと判断した材料がどこかにあるのです。
いかがですか？どちらかに心当たりがあるのではないでしょうか。こういった状況にある人は、いわば「信用情報に傷がついている」状態なのです。
信用情報について詳しく説明する前に、一度考えて欲しいことがあります。それは申し込む時の書類や入力画面について、もしくは他の消費者金融への申し込みについてです。
この三点について考えてみて下さい。心当たりがあるかもしれませんね。大変初歩的なことですが、これらも重要な審査ポイントなのです。
記入や入力の際、個人情報の書き間違い、入力ミスは大変なことです。一文字違うだけであなたは他人として扱われますし、参照したデータが全て嘘になってしまいます。
これは「個人情報の虚偽申告」ということで、審査に落ちるには充分な理由になるのです。
また、必要書類は一緒に提出しましたか？後から送付すれば良い場合を除き、最初に身分証明書や収入証明書を求められたのではないでしょうか。これらを忘れていては、書類不備として審査に落ちることになります。
どれも初歩的なことではありますが、心当たりがある人は思い出してみて下さい。ちょっとしたことが、審査の明暗を分けることになっていたのかもしれませんよ。
初歩的なミスに心当たりがない人は、やはり過去の信用情報によることかもしれません。過去、お金を借りた経験がある人は、自分の信用情報について考えてみて下さい。
銀行、信販会社、消費者金融でお金を借りた時、信用情報機関に登録される個人情報のこと。登録は利用会社によって行われる。
借り入れ状況、返済状況、完済日、返済中のトラブルなどの記録が詳細に登録され、審査の際には重要な参照項目となる。
あなたの信用情報は、信用情報機関に登録されています。これは個人が消せるものではなく、一定の期間を経るまで消去されません。また、返済事故の情報だけが登録されているのではなく、優良な返済態度であっても登録が行われます。
消費者金融などの金融機関は、それぞれ利用する信用情報機関に利用登録を行い、顧客のデータ登録や、あるいは参照を行います。
新規の申し込み者の信用情報もここで参照されるため、過去にトラブル情報の登録がある人は、審査で隠し切れないことになります。
信用情報機関は、日本全国に3社存在します。それぞれ銀行系、信販会社系、消費者金融系と、利用する金融機関のジャンルが分かれていることが特徴的です。
また、本人であれば、個人の情報を参照することが可能です。過去にトラブルを起こしたような記憶があるものの、はっきりとした年月が分からない場合、参照しておけば後々の申し込みで役に立つかもしれません。
| 信用情報機関 | 利用金融機関 | 個人閲覧時手数料 |
|---|---|---|
| 全国銀行個人信用情報センター（KSC） | 銀行、農協、信用金庫 | 1000円 |
| 株式会社 シー・アイ・シー（CIC） | 信販会社系 | 1000円 |
| 株式会社日本信用情報機構（JICC） | 消費者金融 | 1000円 |
手数料を払えば、自分の情報を参照することができます。1000円という金額で、決して安いわけではありませんが、これで自分の過去の記録をしっかりと把握できるのであれば、無駄にならないのではないでしょうか。
また、CICに限り、開示請求から96時間以内に情報を参照すれば、手数料はかからないというシステムを取っています。ちょっとした節約になりますので、覚えておいて損はないでしょう。
信用情報機関で気になるのは、登録された情報の保管期限です。これは正当な理由がなければ削除できないため、ほとんどの人は、一定の期間が過ぎるまで待つしかないとされています。
| 信用情報機関 | 最大保管期限 |
|---|---|
| 全国銀行個人信用情報センター（KSC） | 最後の返済日から5年 |
| 株式会社 シー・アイ・シー（CIC） | 最後の返済日から7年 |
| 株式会社日本信用情報機構（JICC） | 最後の返済日から5年 |
信販系を取り扱うCICが最大7年という結果になっています。銀行系のKSC、消費者金融系のJICCは、最大でも5年ということになっていますね。
自己破産などでブラックになっている場合でも、5年、あるいは7年で、その情報が消去されるということになります。
過去に滞納や債務整理、自己破産などの経験がある人は、この程度の期間を我慢すれば、また新たに申し込みができるようになります。短い期間ではありませんが、また借りられる日を待って、しばらくは我慢して下さい。
消費者金融でお金を借りる時、意識しておくべきことをご紹介してきました。では実際に消費者金融でお金を借りるとなると、一体どこの会社が良いのでしょうか。
今時はどこの会社もサービスが良く、選ぶのも大変です。そんな時には各社を比較してみて、自分に合ったサービス内容をチェックしてみると良いでしょう。同じように見えて、案外細かい部分が違っていたりします。
他にも、あなたなりの条件があるのではないかと思います。これから紹介する消費者金融はほんの一例ですが、もしあなたの条件に合う会社が見つからなければ、他の会社を探してみるのも良いでしょう。
日本にはたくさんの消費者金融がありますが、中でも有名どころは初心者に最適です。リピーターも多く、安心して使えることがよく分かります。
限度額は平均で500万円となっており、銀行系のカードローンより少し低めになっています。それでも高額であることは間違いありません。
| 消費者金融 | 金利 | 特徴 |
|---|---|---|
| アコム | 3.0％～18.0％ | 知名度が業界トップクラス 接客態度が良く、初心者も安心 |
| アイフル | 4.5％～18.0％ | 最短1時間で審査可能 土日祝日も（ネットから）審査可能 |
| プロミス | 4.5％～17.8％ | 特定銀行口座があれば10秒で振込可能 （三井住友銀行、ジャパンネット銀行） |
| モビット | 3.0％～18.0％ | 最大借入限度額800万円 電話連絡なし |
消費者金融の中には、契約した日から30日間であれば、利息が発生しない無利息期間サービスを設けているところもあります。元金だけを返せば良いので、返済総額がかなり抑えられることになりますね。
どの消費者金融も、それぞれ顧客にお得なサービスを用意して待っています。今の時代、手軽に借りるなら消費者金融です。ちょっとした注意事項を守って、ぜひ楽しく便利に使ってみて下さいね。
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