銀行とサラ金を比較した場合、明確な違いとして利子の違いが良く指摘されています。ですが、利子の違いと言っても小さな借入では大きな影響がありません。
小さな借入の場合、利子に違いがあっても毎月の返済で発生する利子は微々たるものだからです。なので、今回は利子以外ではどのような差があるのか、銀行とサラ金で比較していこうと思います。
銀行、サラ金の相性についても案内していますので、どちらを利用しようか迷っている人の参考になれば幸いです。
近年では便利なサイトも増えているため、金融機関ごとの利子を確認できるサイトも多く存在します。
利子の大まかな理解についてですが、可能であれば以下を理解されてから利子について考えるようにしましょう。
銀行以外はノンバンク系に該当する金融機関となるため、銀行とそれ以外の金融機関で利子の比較を行っても意味がありません。
銀行の金利は4.0%～14.0%となっていますが、それ以外の金融機関では5.0%～20.0%となっているからです。
同じ金融機関で比較した場合、金利差は0.1%～1.0%の間になることが多いため、同じ金融機関で比較しても利子で得をするケースがまったく無いのです。
なので、利子を比較する際は上限金利のみチェックしておいたほうが良いです。
4.0%～14.0%の場合、下限金利が4.0%となり上限金利は14.0%となります。
融資を多く受けているほど金利が下限金利に近づくため、ほとんどのカードローン契約者は上限金利でお金を借りている状況です。
上限金利が適用されやすい理由ですが、銀行やサラ金では大きな借入に最初から対応しているわけではないからです。そのため、最初は50万円以内、100万円以内のどちらかで借りることが多いでしょう。
この場合、上限金利とほぼ同じ金利が適用されますので、利子の計算も上限金利で行ったほうが良いのです。
また、1%の金利差が生じたとしても、1年間の借入で発生する利子の差は5000円前後となります。毎月の支払では500円以内の違いしか発生しないため、同じ金融機関で比較しても大きな意味をもたないのです。
銀行とサラ金の金利差ですが、下限金利は1%程度で上限金利は4%程度と理解しておきましょう。
銀行やサラ金では、融資限度額を500万円としているケースが多いです。
そのため、500万円まで借りている人は1%程度の金利差で済みますので、融資限度額の上限で借りている人は、銀行やサラ金で大きな金利差にならないのです。
また、銀行のほうがサラ金より低金利と言われています。こちらについては、100万円以内の上限金利が適用されている場合であれば、銀行のほうがサラ金より低金利という意味です。
低金利というキーワードは広告などで良く用いられているため、銀行のほうが小さな利子でお金を借りられると思っている人が多くいます。
しかし、銀行のほうが圧倒的に金利が安いという意味ではありません。その証拠に、銀行以外の金融機関でも低金利に対応している金融機関は数多く存在します。
利子にこだわった場合、専門性の強い金融機関以上に利子が安い金融機関は存在しません。
公務員専用の金融機関などが該当しますが、このような金融機関ではほとんど利子も取らない状況でお金を貸しているからです。公務員の場合、警察官や役所で勤めている人がこのような機関からお金を借りられるようになっています。
もし、専門性の強い職業に就いている場合は、関係各所から利子が安いローンを組めないか検討してみるのも良いでしょう。
カードローンでもそうですが、利子というのはローン種類によって大きく異なる性質があります。
なぜ、プランにこだわるのかについてですが、プランの場合は以下のような金利差が発生するからです。
カードローンの金利は銀行であれば14.0%以内のものも見つかりますが、借入額によって変動する仕組みになっています。
しかし、プランであれば組まれるプランによって金利が固定になるため、最初から安い利子でお金を借りることが可能なのです。ただし、プランの場合は自由にお金を使って良いわけではないので注意してください。
自動車ローンでもそうですが、どのような物品、サービスにお金を用いるのか証明できない場合はお金を借りられません。
次にグレードの案内を行わせていただきますが、グレードはランクアップの際に金利が安くなっていくだけです。
例えば、スタンダードのグレードからスタートした場合、プレミアムのグレードになっても金利が1%変動する程度です。そのため、プランのような大きな恩恵はありません。
プランとは違い、積極的に利用されている人ほどランクアップのチャンスがありますので、このような方法でも利子を安くできることを学んでいただければ幸いです。
カードローン審査の内容と審査の難易度は、正確に知っておいたほうが無難です。
金利が安いカードローンを見つけたとしても、肝心のカードローン審査に通らなければ意味が無いからです。
これからカードローン選びを行うという人は、以下のようなカードローンは選ばないように注意したほうが良いかも知れません。
利子が少な過ぎるカードローンというのは、審査が厳しいため利子が甘くなっているだけです。銀行で良く見られるカードローンとなっているため、あまりサラ金では見られないタイプのカードローンとされています。
カードローン審査の内容を確認すると分かりますが、審査の難易度が以下のように高い設定となっているため、多くの人は持てないタイプのカードローンでもあるのです。
年収というのは、銀行やサラ金では100万円前後で設定していることが多いです。そのため、パートやアルバイトでも審査に通ることがあります。
利子が少な過ぎるカードローンの場合、年収だけでなく勤続年数もチェックされることを理解しておきましょう。従来のカードローンであれば、勤続年数は3ヶ月以上1年以内でも申込できます。
しかし、利子が少な過ぎるカードローンでは2年以上求められることがあるため、人によっては審査を申込むことができません。
収入証明についてですが、以下の書類の内どれか1枚を提出できるようであれば収入証明を通すことができます。
利子以外の部分で銀行と相性が良い人を案内していますが、今までにカードローンなどのローン利用履歴が妥当な人ほど、銀行と相性が良いと言えます。
ローン利用履歴についてですが、まったく利用履歴が確認できない人では、カードローン審査に落ちる可能性があるので注意しましょう。
というのも、以下のような利用履歴になっている人ほど銀行と相性の良い人物になるからです。
カードローンでもそうですが、ローン契約を組むと上記の情報が個人信用情報に登録されるようになっています。
個人信用情報は金融機関全体で審査の際に用いられますので、銀行の場合は必ずチェックされる項目だと思っておきましょう。
昔に比べて銀行も厳しい審査はあまり行わないようになっているため、返済でトラブルを起こしていない、短期間でお金を借り過ぎている人でなければ審査に通る可能性があります。
そのような人ほど利子の安い銀行を利用されたほうが、後々に得になる場面が多く出てくるでしょう。
銀行にもデメリットはあるので案内しておきますが、審査条件は必ず確認してからカードローン申込を行ったほうが良いです。
審査条件はカードローンの商品内容に記載されていますので、確認そのものは難しくありません。
審査条件の確認についてですが、以下の項目だけはしっかりと確認しておくようにしましょう。
銀行のデメリットその1ですが、年齢に対して厳しい制限を設けていることがあります。銀行によっては満20歳以上満60歳以内の制限も珍しくないため、サラ金と比較すると高齢者は借りにくい仕様になっています。
銀行のデメリットその2ですが、年収に関しては大手より中堅の銀行で厳しい制限を設けています。中堅の場合、180万円以上といった細かい数字で制限を設けているので、必ず年収もチェックしておかないといけません。
大手で借りる場合は年収の制限がないこともあります。ですが、実際は年収を100万円前後で制限しているため、100万円以上の年収でなければ審査に安定して通るということもないのです。
銀行のデメリットその3ですが、お使いみちも正確に理解しておく必要があります。というのも、お使いみちは完全に自由となっていないからです。
以下のようなお使いみちを禁止している銀行も存在しますので、そのような注意が記載されていないかも確認しておきましょう。
サラ金と相性が良い人ですが、即日融資を考えている場合はサラ金一択となります。
サラ金の良いところはなんといっても審査スピードが早いところです。
銀行も審査スピードが上がっていると言われていますが、サラ金のような最短10分～30分という審査スピードではなく、60分～1日という審査スピードで対応しているだけです。
また、銀行でも即日融資に対応していますので、即日融資に申込むことは可能です。ですが、サラ金とは違い審査を申込む時間によっては、即日融資にならないケースもあるので注意しましょう。
サラ金であれば午前中、もしくは午後2時までにカードローン審査を終えていると、即日融資を受けられるようになっています。
他にも以下のような要望がある人は、銀行よりサラ金を利用したほうが良いです。
銀行では上記に該当する人物を厳しくチェックしていますので、カードローン審査でも落ちてしまう人が多いです。
サラ金は昔から上記に該当する人物と取引を行っているため、上記のような要望に対応できるサラ金が多く存在します。
サラ金の魅力についてですが、即日融資以外にも魅力が存在します。
現代になって有名になったサービスでは、WEBサービスなどが有名になっています。
WEBのみでカードローン審査、契約などが行え、且つカードローンの入出金が可能なサービスをWEBサービスと言います。
今では銀行でも対応しているサービスですが、昔から対応している業者ではサラ金が有名です。
WEBサービスを用いるとカードローンの入出金を自宅で行えるため、以下のような心配を抱えること無くカードローンを利用できます。
このようなサービスは男性より女性から支持されています。昔に比べて今では女性のカードローン契約者数も増えてきているため、女性とサラ金は相性が良いと言われていることも増えてきました。
サラ金ではプロミスやアイフルが有名ですが、これらの業者では職業や性別に対して厳しい審査を行っていないため、審査に落ちるリスクも銀行より低いとして人気を集めています。
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