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カードローンで審査の甘いのはどこ?その質問に答えます!

カードローンを申込む時に一番心配なのは審査と言う人が多いようです。どうせ申込むのなら、出来るだけ審査の甘い所にしたいというのが正直なところですよね。カードローンで審査の甘いのはどういった所なのでしょうか。

ここではカードローンの審査について、その内容や審査に通る為のコツなども含めて、お話ししていこうと思います。どのカードローンが審査に通り易いのか、気になっている人はぜひ、カードローン選びの参考にして下さいね。

消費者金融会社の審査が甘いのは本当?

銀行のカードローンと比べて、消費者金融のカードローンは審査が甘いと良く言われます。これは本当なのでしょうか?確かに大手消費者金融で融資を断られた顧客が、中小規模の消費者金融会社に申込んで融資が受けられたなどと言う事があります。

中小規模ないわゆる街金と呼ばれる消費者金融会社は、大手の消費者金融が取りこぼした顧客を獲得する事で経営を行っている所があるのも事実です。

もちろん審査はしっかりと行い、出来るだけリスクを背負わないという経営内容は中小規模の消費者金融も大手消費者金融とさほど変わりはありません。

中小規模の街金は独自の審査内容で生き残りをかける

貸金業法の改正に伴って、消費者金融の経営内容も大幅に変わりました。大手消費者金融は銀行との提携により、イメージアップを図りました。実質上の金利引下げにより、リスクを背負わない為に顧客の品質に拘るようにもなったのです。

当然中小規模の街金と呼ばれる消費者金融も、同じように経営内容を変えざるをえなくなりました。

顧客を獲得する為に中小規模の消費者金融が行ったのは大手消費者金融で融資不可であっても返済能力が認められる顧客の獲得です。

大手消費者金融会社は顧客の過去の履歴に遅延、延滞があったり、金融事故の履歴があった場合、その時点で融資は行いません。今現在にしっかりとした収入があっても過去の履歴が優先されるのです。

中小規模の消費者金融の審査が甘いと言われる訳

中小規模の消費者金融は現在の返済能力があるかどうかで融資の可否を決定するのです。その為に過去の金融事故履歴の残っている顧客への融資も行う事があります。

こういった事から口コミなどで、審査が甘いと言われるのでしょう。

もしも過去に金融事故を起こした人でその履歴がまだ消えていないけれど、今では年収も充分にあるという人にとっては申込む価値のある消費者金融ですよね。

審査の重要性と審査基準について

それではここで審査の事を少し詳しくお話しして行きましょう。カードローン会社はどの会社も申込を受け審査を開始します。審査は何の為に行うのでしょうか。

それは申込者に返済能力があるかどうかを確認する為にほかなりません。

カードローン会社はお金を貸付る事で利益を得るのですが、利益はきちんと返済されて初めて生じます。

もしも返済能力の無い人にお金を融資してしまった場合には、多大な損失を負う事になるのです。そこできちんと返済をしてもらえる顧客かどうかしっかりと審査して見極めるのです。

審査が甘いと審査に寛大という事

審査が甘いと一口に言うと、どんな状況であっても審査に通すというようなイメージがありますが、必ずしもそうではありません。特に過去に金融事故のある顧客に対しては、返済能力の有無をしっかりと審査します。

ただ、過去に金融事故を起こしたからと言って、現在も同じ過ちを起こすのではと決めてかからないと言う事です。

その人が今、収入面でも支払い面でも問題ないと見極められれば、融資を行います。寛大な審査を行うという事ですね。

そこの所をはき違えて誰にでも貸してくれる、と思わないで下さいね。とは言え、審査は厳しいものですがコツさえ抑えれば決して恐れる事はありませんよ。

審査に楽々通る為に必要なコツ

それではカードローンの審査をクリアする為にどうすれば良いのか、いくつかのポイントについてお話しして行きましょう。

  • 貸付条件に合っている事を確かめる
  • 申告間違い記入間違いをしない
  • 初回の限度額は少な目にする
  • 複数社への申込はしない

カードローン会社によって申込条件はそれぞれ異なっています。年齢制限にしても60歳以下、65歳未満、など様々です。条件を満たしていないのに申込んでも審査以前に不可となりますよ。

申告内容に間違いがあったり記入間違いがあると、故意に嘘の申告をしたと捉えられても仕方がありません。記入間違いは自分で注意出来ますよね。

カードローン会社によっては、かなり高額な限度額が用意されていますが、初めての申込なら限度額は少な目に希望する方が審査に通り易いですよ。特に消費者金融では総量規制の為、年収の3分の1以上の借入は出来ません。

50万円以上の限度額の場合は収入証明書が必要となります。注意して下さいね。

複数社への申込も多重申込として履歴に残ります。それほどお金に困っているのかと見なされる場合が多いのです。申込は1社のみとして、少なくとも半年間は次の会社への申込は止めましょう。

審査はポイント制ポイントが高い程通りやすい

審査を迅速に行う為に多くのカードローン会社はポイント制での審査を行っています。居住形態は持家が高得点、勤務先は公務員、大手企業の正規社員などが高得点という風にポイントされます。

この内、自分でポイントを高く出来るのは勤続年数、居住年数などです。勤続年数はもちろん長いほど高得点です、居住年数も同様です。特に勤続年数は少なくとも1年は欲しい所です。

3ヵ月や半年ではポイントが低くなる可能性が高いです。できれば1年以上経ってから申込む方が良いでしょう。

日頃から遅延延滞のない生活をしていれば審査は怖くない

審査に通るかどうかが心配というのは誰しもが思う事です。でも必要以上に恐れる必要はありませんよ。ここからは審査を恐れずにクリアする方法をお話ししますね。

  • 他社利用のカードがあれば支払遅延や延滞をしない
  • 携帯電話や公共料金の支払い延滞のないようにする
  • 忘れてしまっている金融事故などが無いか確認する

支払い遅れや延滞は信用を著しく失墜させます。審査に受かる為にはこの支払いを期日までに忘れずに支払う。この事が何よりも必要なのです。

毎月期日までに支払や返済を行う。反対にこれさえきっちりと行っていれば、自然と信用実績が積まれていると考えて良いのです。

これは難しい事でもなんでもありませんよね。信用実績をコツコツと積む事で、カードローンの審査も難なく通過できるのです。信用を積むには日頃の心掛けが大切という事ですね。

うっかり金融事故の履歴でも5年は消えない

見落としてしまいがちな事ですが、金融事故は忘れてしまうほど昔の小さな金額の延滞でも起こりうるのです。

例えばネットで買い物をして、カード支払にしたと思い込んでいたものが、本当は同封の振込用紙で振り込まなければいけなかったと言う場合。金額は2000円程の物でも3ヵ月を超える延滞は金融事故として履歴が残ります。

2000円の支払いが遅れてしまった事で、信用は失墜し金融事故者…ブラックの履歴が残る事になるのです。そしてそれを忘れてしまっていて、審査に落ちて初めて自分に金融事故の履歴があった事に気がつくなどという人もいるくらいです。

過去に金融事故があっても借入出来る業者がある

すでにお話ししたように、小規模な消費者金融会社の中には現状返済能力が有ると見なされれば融資をしてくれる会社もあります。もし審査が不安なら口コミ状況などで、審査の寛大な業者を選ぶ事をお奨めします。

もちろんしっかりと信用実績を積む事、そして失った信用を取り戻す事が大前提です。もし4年前の延滞で金融事故者になってしまったのなら、履歴が消えるまで待ってカードローンに申込むと言うのもひとつの方法です。

その為には自分の信用情報に金融事故の履歴が無いか確認してみる事も必要なのではないでしょうか。

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