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借入金ならどこにする?お得なカードローンを探せ!

カードローンに申し込もうと思っても、一体どれにすればいいのか分からなくて困ったことはありませんか?それくらい、カードローンはたくさんの種類が発行されています。

一回迷ってしまうと、そのまま申し込みを忘れてしまうこともあります。そんなことにならないように、事前に下準備をしておきたいものですよね。

カードローンを決める時、何に気を付けるべきでしょうか?分からないことはありますか?ちょっとした疑問でも、お金については解消しておきたいもの。しっかり予習してみるのも悪くありませんよ。

カードローンって?お金を借りる時のスタイルのひとつ

カードローンって、よく聞く言葉ですよね。特にお金を借りようかな?と思ったら、意識的に耳に入ってくるものです。どんなものかは漠然と分かっているものの、詳しく知っている人は、実はあまりいないのではないでしょうか。

【カードローンとは】
無担保の個人向け融資。
担保がない代わりに個人の信用が重要視されるため、場合によっては審査が厳しくなり、通過できないケースもある。
返済方法は分割払いであることが多いが、昨今ではリボルビング払いも多くなっている。

改めて考えてみると、無担保とは凄いことです。完全に個人の信用だけで、数万円から数十万円、人によっては数百万円を借りることができるのですから、これは驚きですよね。

ただ、その分、審査は厳しめになることが多いようです。特にカードローンは銀行が発行していることが多く、信用第一の銀行としては、審査を厳しくしてしまうのも仕方ないと言えるでしょう。

カードローン?キャッシング?ふたつの違いについて

カードローンと似たような融資形態として、キャッシングがあります。キャッシングも無担保で、個人信用だけでお金を貸すという、カードローンと同様の方法になっています。

カードローンが分割払いであることに対して、キャッシングは、一般的に一括払いでの返済を求められるようになっています。

しかし、やはり昨今では、リボルビング払いを利用する消費者金融が増えているようです。一括払いをするには金額が大きい人にとっては、一定額を毎月支払って行く返済方法の方が、都合の良い時もあるでしょう。

このように、カードローンとキャッシングの違いは、大きい部分で見れば「返済方法の違い」という部分にあるようですね。

また、キャッシング形態を取っている金融機関は、銀行よりも消費者金融が多いことが特徴だと言えます。

どちらも便利!あまり差がないふたつの融資!

カードローンとキャッシングの大きな違いが、返済方法だけだと言うのであれば、どちらを利用すれば良いのかを更に迷ってしまいそうです。そんな時には多少細かい部分を見て行くことも重要です。

  • カードローンは銀行口座にお金が振り込まれる
  • キャッシングはATMから直接お金が出て来る
カードローンは銀行の口座を通しての取引になるため、お金のやり取りの記録が分かりやすい形で残ることになります。対して、キャッシングは口座を通さない取引のため、明細などでの記録だけになります。

どちらが良いというわけでもありませんが、銀行口座での管理を強く求める人であれば、カードローンの方が良いかもしれませんね。とはいえ、この程度の違いしかないわけですから、今はカードローンもキャッシングも、好みで使い分ければ良いと言えそうです。

どんなカードローンがいい?申し込み前に考えよう!

カードローン商品はたくさんありますが、どうやって選べば良いのでしょうか。まず重要なのは、あなたがカードローンに何を求めているかということです。求めることは人それぞれですので、個人的に重視するものを考えてみましょう。

  • 金利が気になる
  • 返済方法が気になる
  • 限度額が気になる
  • 発行元が気になる

おおむね、この4つが考えられるのではないでしょうか。金利を気にするのは当然のことです。金利が低ければ返済額は安くなりますし、高い金利のカードローンを利用するより、俄然お得だということは自明の理ですよね。

返済方法は、先にも説明しましたが、昨今は一括払いよりもリボルビング払い(リボ払い)が多くなっているのが実情です。

かといって、全てのカードローンがリボ払いを採用しているわけではありませんし、リボ払いにしたくない人だっているかもしれません。

限度額とは、いわば「いくらまで借りられるか」ということ。これも人によって希望額が違うことでしょう。思ったよりも借りられないカードローンを選ぶよりは、希望する額を借りられるカードローンの方が良いに決まっています。

また、発行元を気にする人がいることも理解できます。カードローンの中には、大手の信販会社だけではなく、有名な銀行から発行されているものあります。特にメガバンクのカードローン商品は、そのネームバリューだけでも安心して利用することができそうですよね。

あなたはどんな条件を優先したいと思いますか?契約してから期待外れだった…とがっかりすることがないように、申し込みする前にしっかりチェックしておくことが大切ですよ。

最重要?金利が気になるなら銀行系カードローン!

条件を絞って行く中でも、特に多くの人が気にするのが金利の問題です。低ければ低いほどお得感が増すカードローンと金利の関係ですが、では、どんなところのカードローンなら、お得な金利で利用できるのでしょうか。

  • 金利重視なら銀行系カードローン

銀行系のカードローンは、一般的に金利が低く設定されていますので、金利を気にする人にはもってこいです。

金利を低く設定できる理由としては、審査が厳しく、本当に信用できる人にしか貸さないということが挙げられるでしょう。つまり、完済される可能性がとても高い人にしか貸さないため、貸し倒れがなく、低い金利でも、銀行の利益を上げることができるからなのです。

銀行系カードローンにも色々なものがありますが、金利が気になる人は、それぞれ比較して探してみると良いでしょう。

審査スピードが最重要?そんなあなたはキャッシング!

金利も重要ですが、中には審査のスピードが何よりも重要といる人もいるかもしれませんね。特に急いでお金を用立てなければいけない時、審査で何日もかかってしまっていては、とてもではありませんが困ってしまいます。

  • スピード審査重視なら消費者金融でキャッシング

消費者金融と言うと、今まで利用したことがない人は、少し及び腰になってしまうかもしれません。昔はサラ金と呼ばれていたこともあり、あまり良いイメージを持てない人がいても仕方ありませんよね。

しかし、今は消費者金融業界の自己努力により、トラブルがなく、透明性の高い存在になっています。

肝心の審査も最速で30分、キャッシングの利用開始が申し込みから40分という速さは、急いでいる人やスムーズな利用を求める人にとって、何にも代えがたい魅力となっています。

カードローンに比べれば、多少金利が高いことは否定できません。それを補って余りあるのが審査の速さ、ひいては利便性の高さではないでしょうか。スピード&スムーズを求める人は、キャッシングを利用していきたいですね。

初心者も安心!銀行系カードローンの利点とは

銀行系カードローンの利点と言えば、少し触れましたが、何と言っても金利の低さです。審査に時間がかかる分、その待期期間が金利に反映されていると考えれば納得なのではないでしょうか。

また、銀行系カードローンには様々な特典がついていることが多く、一定の条件を見たせば、金利が最大で数%低くなるというサービスも打ち出されています。

  • 公共料金の引き落としに利用すると金利引き下げサービス
  • 携帯電話の支払いに利用すると金利引き下げサービス
  • 給与口座に指定すると金利引き下げサービス

……などなど、これはあくまで一例ですが、銀行系カードローンでは、このようなサービスをしていることも多く見受けられます。

利用には色々な条件がありますが、銀行系カードローンならではの特典です。もしも利用を考えているカードローンにこういった特典があるのなら、ぜひ取り入れて行きたいサービスですね。かなり金利がお得になること請け合いです。

そんなに遅い?審査にかかる時間とその変化

銀行系カードローンで金利の次に頭を悩ませるのが、審査にかかる時間ではないでしょうか。特に昔の時代を知っている人なら、最大で数週間もかかったことを覚えているかもしれません。そう、銀行系の審査は、とにかく時間がかかったものなのです。

しかし、今はそうではありません。最大でも数日程度で審査が完了する銀行が増えています。これはネットワークシステムの発展が大きく影響していると考えられます。

以前は手作業や電話での問い合わせで調べなければいけなかった、厄介な審査関連の情報ですが、今ならネットワークシステムを利用すれば、ほんの数秒で内容が分かります。即日融資が可能なカードローンも出てきているほどです。

即日融資のカードローンは、多少金利が高い傾向にありますが、銀行系のカードローンをすぐに利用したいという人には向いているのではないでしょうか。

使うならどれ?有名どころのカードローンをチェック!

では、人気のある銀行系カードローンを見てみましょう。ネットの口コミでも人気が高いものも多く、選ぶのはやはり大変かもしれませんね。

カードローン 金利 限度額
みずほ銀行カードローン 3.0%~7.0% 1000万円
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 800万円
オリックス銀行カードローン 3.0%~17.8% 800万円
横浜銀行カードローン 1.9%~14.6% 1000万円

銀行系カードローンの強みは、やはり金利の低さ。そして限度額の高さも見逃せません。消費者金融の限度額が、平均で500万円前後であることに対し、銀行系カードローンでは800万円以上も珍しくありません。

審査に多少時間がかかっても良いから、低い金利でそれなりに大きな金額を扱いたい人は、銀行系カードローンに申し込んでみてはいかがでしょうか。

スピード&利便性!キャッシングも便利度高し!

銀行系カードローンと人気を二分しているのが、キャッシングをメインとした消費者金融です。キャッシングはとにかく利便性が高く、一度使うとやめられなくなってしまうという人も続出しています。もちろん、計画的に利用した上でのことですよ。

消費者金融だけがキャッシングによる融資を行っているわけではありませんが、やはり、この形態を取っている中で、一番有名なのは消費者金融です。特に大手であれば日本中に店舗や専用ATMを展開しているため、どこに行ってもお金に困ることがありません。

急な出費にすぐに対応できるのがキャッシングの利点です。また、銀行系カードローンよりも、とにかく審査が速いことが、人を惹きつけてやまない魅力のひとつでしょう。

なぜ速い?審査スピードの秘密!

消費者金融の審査が速いのは、審査が甘いからだと言われています。しかし実際はそこまで甘いわけではありません。

  • 他社借り入れが多い場合は審査に通過しない可能性がある
  • 過去に返済トラブルを起こしたことがあればほぼNGになる
  • 無職などの悪条件なら当然借りられない

審査では様々な点を見られますが、この3点は絶対に外せない条件ですよね。この3点を悪い意味で持っている人は、審査ではかなり厳しく対応されます。

そして消費者金融では、これらの情報の確認を素早く行います。その素早さが審査の速さに直結しているわけです。また、銀行よりも、審査に通過するための条件のハードルが低いのも確かです。

いい加減な審査を行っているわけではありませんが、貸金業に特化した消費者金融としては、独特の基準で審査の速度を上げていると言えるでしょう。

かといって返済能力に疑問がある人に貸すことはありませんので、借りる側としても、無理な貸付に用心しなくてもよさそうですね。

注目!銀行と消費者金融の提携カードローン!

銀行と消費者金融と言うと、似て非なるものとして有名でした。しかし近年、この二つが手を組み、提携カードローン商品を出すケースが多くなってきています。

その中でも人気を集めているのが、三菱東京UFJ銀行から提供されているバンクイックです。バンクイックは三菱東京UFJ銀行と、消費者金融の大手・アコムが提携してリリースしたカードローン商品として人気を集めています。

商品名 金利 限度額 特徴
バンクイック 500万円 4.6%~14.6% 審査はアコムが行う
最短40分で利用可能

限度額は500万円と、銀行系カードローンにしては低いものですが、消費者金融の審査スピードで利用ができるという点と、総量規制に引っかからないという点が特徴です。

【総量規制とは】
消費者金融など貸金業に適用される「貸金業法」によって定められた規制。
年収の三分の一以上の借り入れをすることができないとされている。
ただし、適用は貸金業に限定されるため、銀行からの借り入れであれば適用外である。

消費者金融で総量規制に悩んでいる人も、銀行系カードローンのバンクイックなら、心配しないでまた借りることができますね。

とはいえ、やはり重要なのは計画的な利用です。借り過ぎに気を付けることを大前提の条件として、あなたにぴったりのカードローンを探して行きたいですね。

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