カードローン審査を受けると、自然と借入限度額が設定されるようになっています。
どのような経緯で借入限度額が設定されているのか？と気になる人もいるでしょうが、借入限度額の設定は教えてもらえないようになっています。
なので、今回はそんな借入限度額の不思議について検証していきますので、以前から借入限度額に興味があった人は、良ければ参考にしてください。
また、借入限度額だけでなく、借入であまり知られていない審査の秘密にも迫っていきます。
借入限度額というのは、大まかに決められているケースが多いです。
また、どうして借入限度額は増額されやすいのか？というと、以下のような理由があるからです。
カードローンというのは、借入希望額通りで借りられるケースが多いです。しかし、人によっては100万円以上の大きな借入を希望されるため、借入希望額通りで設定されないこともあります。
カードローンの借入は、増額前提で行われているため控えめな設定が目立つということを覚えておきましょう。
借入希望額は50万円以内であれば、それほど厳しい審査が行われないため、そのまま借入限度額に反映されることが多いです。
それと、初回の借入から多額の借入を要求しても意味がありません。銀行、消費者金融のどちらでも初回の借入に対して制限を設けているため、借入希望額通りで融資できないことが多いのです。
すでに、カードローン契約を他の業者で済ませている状態であれば、返済状況を加味して、借入希望額通りで借りられることはあります。
借入希望額が高い場合、借入限度額の設定が借入希望額通りにならないと案内しましたが、借入希望額が高い場合でも審査を甘くすることはできます。
その方法ですが、カードローン審査の際に収入証明を行えば良いのです。
カードローン審査というのは、ほとんどの審査で在籍確認を行って審査完了となっています。
収入証明ありの審査では、実際に得ている収入を証明しなければいけないため、借入限度額の設定も甘くなることが多いのです。
収入証明で提出する書類ですが、銀行や消費者金融で大きな違いはありませんので、以下に記載されている書類の中から、どれか1枚を提出するだけとなります。
上記の中で一番簡単に入手できる書類は給与明細書です。会社で勤務されている方であれば、毎月発行される給与明細書を保管しておき、カードローン申込の際に用いるようにしましょう。
収入証明が取れることで、融資を行う側も気持ちを楽にできます。
実際の収入が分かれば、大きな貸付であっても安定した返済が可能となりますので、このような対応を面倒臭がらずにこなすだけでも、借入限度額はアップしやすいのです。
現代のカードローン審査は、過去のように収入を前提とした審査を行っているわけではありません。
具体的にどのような利用で借入限度額の増減が見られるのかというと、以下のような利用によって見られやすくなります。
カードローンは使い方によって減額対象になることもあります。例えば、何度も借入を繰り返し行なっていると減額対象になりやすいので、借入は適度に行うくらいが賢明です。
なぜ、借入の多い優良な利用者ほど減額対象になるのか？というと、これ以上は貸せないという規制が存在するからです。
これを総量規制というのですが、ノンバンク系で適用となるため銀行では適用されていません。つまり、最終的に大きな借入も考えている人は、ノンバンク系より銀行を選んだほうが良いのです。
借入の合計額を、年収の3分の1以内に抑える規制のことを総量規制と言います。
2010年以降から施工されるようになった規制なのですが、今ではほとんどの業者で適用されているため、今では大きな借入を自由に行えなくなったのです。
つまり、年収の3分の1近くまで借りている人ほど、新規のカードローン審査に通りづらく、通ったとしても借入限度額の設定が小さくなりやすいのです。
カードローン審査の結果は、電話、もしくはメールで伝えられるようになっています。
ですが、カードローン審査の審査内容は教えてもらえないようになっています。
カードローン審査の審査結果は以下のように通知されることが多いため、主に審査で分かることは合否結果、借入限度額の2点だけとなります。
このような仕組みになっているので、カードローン審査は長引くほど不利なのだと理解しておきましょう。
その理由ですが、カードローン審査は最短10分～60分で終了するようになっているからです。これは銀行や消費者金融で差がありませんので、銀行でカードローン審査を受けた場合も同じです。
近年では、銀行や消費者金融で提携していることも多いため、過去と比較すると銀行の審査スピードは格段に上がっています。
そのため、カードローン審査が長引くというのは、審査で何かしらの問題が見つかったという意味になるのです。
融資限度額と借入限度額は似ていますが、似て非なるものなので注意が必要です。
融資限度額は、いくらまでの融資であれば可能なのかを表す金額です。
借入限度額は、いくらまでの利用が可能なのかを表す金額のため、同じものではないことを理解していただけるかと存じます。
また、銀行のカードローンに融資限度額1000万円というものがあっても、融資に余裕があると判断しないようにしましょう。
融資限度額1000万円というのは、人によっては最大で1000万円借りられるという意味です。つまり、融資限度額500万円の銀行と同じ借入限度額が設定されてもおかしくありません。
なので、もし融資限度額1000万円のカードローンを見つけた場合は、自分の収入、返済能力であれば1000万円の融資が可能・・・かどうか判断しましょう。
カードローンにはプランがありますので、プランを意識していない場合は借入時に損をしてしまう恐れがあります。
プランで契約を組んだ場合、融資限度額が最初から設定されてしまうので注意してください。
一般的なカードローンと比較すると以下のような違いがありますので、比較してみるとどれほど使い勝手が違うのか良くわかります。
一般とプランで比較すると、プランの方が借りられないので一般を選べば良いと思ってしまいます。
ですが、プランの方が以下の面で一般のカードローンより優れているため、安易にプランの方が質は低いと思わないほうが良いです。
プランは最小限の借入を実現できるため、主婦などから支持されているカードローンです。銀行以外の金融機関でも販売されていますが、主に信用金庫などで見かけることが多いカードローンでもあります。
借入限度額が高く設定されている人は、新しくカードローンを組む際に審査が厳しくなると言われています。
ですが、カードローンそのもののグレードを上げる場合は、優遇されることが多くなります。
借入限度額が高く設定されている場合、その人の信用が高いことを表していますので、すでに融資を行っている金融機関としては、他で契約されては困る優良なお客様でもあるのです。
そのため、このような状況で新しいカードローンを組むか悩んでいる人は、現在利用中の金融機関に対して交渉を行ってみましょう。
借入限度額は、複数からの借入が見られる場合で、且つギリギリまで借りている場合では低評価になりやすいです。
基本的に金融機関は、複数から借入が見られる人に対して厳しい審査を行っています。このような場合、ローンの申込前に他のローンを完済しておくようにしましょう。
そのような対応をするだけで、カードローン審査後の借入限度額が大きく設定されることもあります。
借入希望額についてですが、設定を行う場合は50万円以内で設定すると良いです。
50万円以上の場合、カードローン審査が厳しくなりやすいので注意してください。
なぜ、50万円以上では審査が厳しくなりやすいのか？というと、初回の貸付に対して厳しい審査を行っているケースが多いからです。
これはクレジットカードでも同じなので、ローン申込は50万円以内を意識したほうが良いでしょう。
もし、カードローン、クレジットカードを同時に申込む場合は、2件とも50万円以内で借入希望額を設定し、審査依頼を行うようにします。
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