カードローンを利用する前に知っておきたい注意点について案内しています。
現代社会では借入を簡単に行えるため、ついつい借り過ぎてしまう人や、とりあえず数件の業者で借りてしまう人がいます。
しかし、そのような借入方法が正しいのかわからず使っている人が多いため、いきなりカードローンが利用停止になる人もいるのです。
そのようなトラブルを抱え込まないために、カードローンを利用する際は、安全な使い方を学んでから利用するようにしましょう。
2010年から貸金業法改正により総量規制が適用されるようになりました。
そんな総量規制ですが、以下のような規制を受けるため、カードローン利用前に知っておきたい注意点です。
どのような規制なのか簡単に説明すると、銀行以外のノンバンク系（消費者金融など）で適用されている規制です。
昔は消費者金融でも100万円以上の借入が簡単に行えましたが、今ではそのような借入が難しくなっているため、総量規制の存在が知られるようになりました。
また、年収の3分の1以上で借入することが難しいだけなので、ギリギリまで融資を受けることは可能です。
しかし、現代では銀行や消費者金融で融資を積極的に行っているわけではありませんので、昔のように大きな借入希望額で審査を申込むと、簡単に審査落ちしてしまうリスクがあります。
銀行や消費者金融でも初回の借入に対して厳しい審査を行っているため、安易に100万円以上の融資を希望されないほうが良いでしょう。
前述しましたが、総量規制を守って借入を行う場合はギリギリまで借りることができます。
ですが、ギリギリまで借りてしまうと新しいローンが組みにくくなるので注意しましょう。
例えば、年収300万円の人が数件のカードローンで95万円の融資を受けている場合が該当します。
このような状況であれば、後5万円は借りられる・・・と思ってしまいますが、実際は1万円も借りられない状況となってしまいます。
その理由ですが、以下のような貸付条件が存在するため、ギリギリまで借りていると新しいローンが組みにくくなってしまうのです。
カードローンでダメならクレジットカードを利用すれば・・・と思うものですが、ギリギリまで借りていると貸付条件に一致しない借入希望額となるため、審査に落ちてしまいやすくなります。
カードローンそのものは、ギリギリまで借りられるようになっていますが、その他のローンは同じ対応ができないと理解しておきましょう。
新社会人に多い問題なのですが、借入を多くしてしまうと返済対応で困ってしまうことが多いです。
金融機関を通じて融資を受けた場合、カードローンなどの契約時に信用が記録されるようになっています。
この信用は加減されるようになっているため、利用が不安定な状態では信用が減ってしまうのです。
カードローン利用時に発生する信用の加減についてですが、以下を参考にしてください。
カードローン利用時の注意点は減算されない利用を心がけることです。なので、カードローン利用は計画的に行ったほうが良いのです。
これからカードローンを利用される人は、できる限り複数で借りないようにしておき、早い段階で返済を終えられる金額で融資を受けるようにしましょう。
人によっては、ついつい借り過ぎてしまいどのようにして返済すれば・・・と悩んでいる人もいます。
ですが、このような時ほど良く利用されている金融機関を頼ったほうが良いです。
借入というのは、基本的に二人三脚で進行していくものだと理解しましょう。一人で悩んでいても問題は解決しませんし、なによりも上手なアドバイスを行ってくれる金融機関が多いため、個人で悩んでいては損となる場合が多いのです。
具体的にどのように対応すれば良いのか？というと、以下のような方法で対応されると良い結果が出やすいでしょう。
現在利用されている消費者金融が数件存在する場合、貸付条件が他より良い業者が存在するはずです。
カードローンというのは、長く利用されている、もしくは多額の借入がある場合に金利が優遇されやすいため、こちらを意識して金融機関のリストアップを行いましょう。
そして、リストアップされた金融機関でおまとめカードローンの相談を行います。
すでに契約を組んでいるローンをまとめる場合、おまとめカードローンという契約を交わす必要があります。
銀行や消費者金融で対応しているカードローンとなっているため、どちらでも相談可能となっている商品です。
銀行より消費者金融のほうが積極的に対応しているため、おまとめカードローンの相談は消費者金融で行ったほうが良いでしょう。
今では返済シミュレーションを用意している業者も多いので、借りる前にどれだけの返済額で返済を行えば良いのかもすぐに分かるため、すでに借入が多い人に優しいカードローンとして有名です。
カードローン審査は信用が関わってくると案内しましたが、信用には細かい利用情報も含まれます。
このことを知らないでカードローン審査を申込むと、意外な理由で審査に落ちてしまうこともあるのです。
以下がカードローン審査時に確認されることの多い信用です。
借入で無理が目立っている場合、審査が長引くだけで審査に通らないことが多いです。つまり、なにかしらの理由により審査に通らない状況が長引きます。
カードローン審査の申込前に、借入状況を整理したほうが良いでしょう。
このような問題は、カードローン以外の借入でトラブルが生じている場合に起きやすいです。例えば、クレジットカードの利用状況が好ましくないという場合は審査落ちしやすくなります。
返済で遅延が見られるとカードローン審査に通らなくなるため、このような利用に関しても注意が必要と理解しておきましょう。
次に短期間で何度も融資を受けている人は、中々カードローン審査に通りません。
短期間かで何度も融資を受けている場合、契約者として返済の意思がないのでは？と判断されるのです。短期間で集中して借りていると、来月、再来月の返済が苦しくなってしまいます。
そのため、来月、再来月の返済が正常に行われるか様子見となるため、カードローン審査に通りづらくなってしまうのです。
また、あまり知られていない金融機関を利用していると、一般的な金融機関で審査に落ちている人では？と思われてしまい、銀行などのカードローン審査に通りづらくなることもあります。
銀行は消費者金融に比べて厳しい審査を行っているため、このような借入にも注意しなければいけません。
カードローンなどのローン審査で何度も落ちていると、借入に対して自信を失ってしまいます。
ですが、初歩的な確認を怠っているために落ちている人もいるのです。
そんな初歩的な確認方法を以下にまとめさせていただきましたので、気になる方は下記を参考にして現状の確認を行ってください。
審査に何度も落ちてしまうという時点で、ローン審査の信用は最低だと思ったほうが良いです。
銀行や消費者金融でも同じ対応を行っているため、審査の申込回数を多くしても審査に通ることはないでしょう。
このような場合、審査の申込そのものを行わないほうが信用が回復します。信用というのは審査に落ちた回数で減算されるのですが、放置されていると段々と元の状態に戻っていくのです。
申込回数はカードローン審査と無縁のため、このような注意点を守って申込みする姿勢も評価されると理解しておきましょう。
次に審査がすぐに終わってしまう場合は、すでに借入そのものが多過ぎるのかも知れません。返済を安定して行っているかチェックし、遅延が発生しているようであれば返済手続きを急いだほうが良いでしょう。
借入限度額も信用と関わっています。申込の際は20万円を限度と考え、安易に50万円以上で申込を行わないほうが良いです。
初回から50万円以上の申込を行いたい場合は、カードローン申込前に業者の方と相談を行っておきましょう。そのような対応をされるだけで、借入希望額に対して融通を効かせてくれることが多いです。
カードローンの利用は、一歩誤ると利用停止になってしまうため注意が必要です。
しかし、問題なく利用することはそれほど難しいことではありません。
というのも、以下の注意点を理解してカードローンを利用されるだけで問題ないからです。
意外と知られていませんが、カードローンの返済で遅延されてもペナルティの対象になりません。
カードローンというと、取立が厳しい、カードローン利用停止のペナルティが怖いという話を目にすることもありますが、実際は中々ペナルティが発生しないよう配慮されているのです。
遅延に関しても配慮されているため、1ヶ月程度の遅延であればペナルティの対象になりません。返済で遅延してしまっても対応をあきらめず、しっかりと借入先に対して返済を行う意思を伝えておきましょう。
このような対応がルーズであった場合、次第に厳しい対応を業者が取るようになりペナルティの対象となってしまいます。
借入の件数についても同じです。4件以内の借入であれば厳しい対応は取られませんので、なるべく4件以内を意識してお金を借りるようにしましょう。
最後に返済で困った際は相談を忘れないことが重要です。返済そのものが不能となっても、返済を待ってくれることもありますし、新しく返済プランを組み直してくれることもあるのです。
ペナルティの補足となりますが、カードローンのペナルティはうっかりミスで発生することもあります。
意外と多くの人が経験しているものでは、解約ミスというトラブルがあります。
カードローンは割賦契約ではありませんので、ローン契約が自然消滅しない仕組みになっているので注意しましょう。
カードローンの契約を解消したい場合、解約手続きを行う必要があるのです。こちらを知らないで放置されていると、カードローン1件が常に残った状態で新規の借入を行う形になってしまいます。
すると、普段より審査に通ることが難しくなってしまうため、いつの間にか何度も審査に落ちてペナルティまで受けてしまうのです。
解約そのものは時間にして10分とかかりません。カードローンの解約は解約申請をインターネットで行う、もしくは電話連絡で行えるようになっています。
完済していないと手続きを進められないため、返済額が0円になっている状態で申請するようにしましょう。
Copyright c 【サラ金業者３選】選ばれるにはワケがある！ l マネー村の掟 All Rights Reserved.