ブラックでも融資OK？銀行借入の基本とコツをチェック！

なりたくないけどなってしまったブラックのあなた。いつかブラックから解放されると分かっていても、借りられない期間は本当に辛いものです。

ブラックになっている間、基本的にはお金を借りることができません。しかし、どうしても借りたい時があるのもまた事実。特に金利の低い銀行は、借りる側にとっては魅力的ですよね。

でもブラックが審査に通るの？借りられるの？ダメに決まってる…本当にダメなのか、何とか打開策はないのか、考えてみることから始めましょう。

ブラックになっちゃった！借りられない期間は最大7年！

ブラックになってしまうと、長い間、新たな借り入れができなくなります。一体どうしてブラックになってしまったのでしょうか。本人が一番分かっているとしても、改めて考えていく必要がありそうですね。

• 三ヶ月以上の支払い遅延
• 債務整理（自己破産・個人再生など）

大きく考えると、ブラックになるのはこの2つが原因だと言われています。どちらもお金を扱うものとして見てみると、かなりまずい状況であることが分かりますね。支払い遅延も債務整理も、できる限り避けていかなければいけないことです。

どれくらい？ブラックの情報が消えるまで！

ブラックになってしまったという個人情報は、信用情報機関に一定期間登録されることになります。この期間中、新たな借り入れをしようとして新規で申し込んでも、審査に通る可能性はかなり低いと言わざるを得ないでしょう。

では、この期間は一体どれくらいなのでしょうか。日本に3つある信用情報機関では、それぞれの基準で保管し、時期が来れば消去するということを行っています。

KSC、JICCは、それぞれ銀行、消費者金融が主に使う信用情報機関です。

この2つの機関は、情報の保管を最大で5年としているようですね。

信販会社が主に使う、CICだけが7年という長期間を取っています。

もっとも、以前は最大で10年間でした。それに比べれば相当短くなっているのは確かです。思った以上に辛抱する期間が短くて済むようになったのですね。

消去されれば問題なし！今度はブラックにならないで！

信用情報機関で保管されているデータが消えてしまえば、あなたの過去のブラックの記録は、全てなかったことになります。後はあなたが反省し、二度と同じことを繰り返さなければ良いだけの話です。

ただ、ここで気を付けたいこともあります。

• 信用情報機関から削除されても、利用会社のデータベースに残っているかもしれない

そう、ブラックになるようなことをやらかしてしまった会社には、あなたの記録が残っている可能性があります。

また再び申し込みをするにしても、この会社は避けた方が無難かもしれませんね。いくら返済能力があっても、過去のことで尻込みされる可能性があります。

ブラック期間中でも借りたい！銀行で借りる条件とは

本来、ブラックになった人は、ブラックの期間中に新たな借り入れをすることはできません。特に銀行で借りることは絶望的としか言いようがありません。銀行の審査はただでさえ厳しいと言われているのに、ブラックになってしまった人が新たに借りられるとは到底考えられません。

• 銀行系の審査は厳しい
• ブラックではなくても一度でも滞納があれば審査に影響する

ブラックになっているということは、一度の滞納どころではありませんよね。しかも、信用情報機関でデータを参照すれば、あなたがブラックになっていることはすぐに分かってしまいます。

銀行はそんなに厳しい？ブラックじゃなくてもアウトかも

銀行の審査の厳しさは、近年では徐々に緩やかになっていると言われています。確かに、即日審査・即日融資が可能と言う商品も増えていますし、以前よりは融通が利くようになっているのかもしれません。

しかし、実際、まだまだ厳しいと言わざるを得ない対応をされている人もいます。

ブラックではないのに審査に落とされると言うことも、実際は珍しいことではないのです。

それくらい、銀行は審査を厳し目に設定しています。

• ブラックではないが他社からの借り入れがある
• 他社からの借り入れが高額に上がっている

基本的に、他社からの借り入れがあるというだけで審査に落ちることは滅多にありません。問題はその金額です。あまりにも高額である場合、銀行は審査でお断りを入れることがあります。多重債務や貸し倒れを出すくらいなら、最初からお断りした方が、銀行にとっては得策なのでしょう。

銀行系が駄目なら別系統！消費者金融で借りる！

ブラックの人が銀行系で借りることは、非常に難しいということが分かりました。無理に銀行系に申し込んで、審査に落ちたという情報を信用情報機関に追加されるより、ブラック期間は銀行系から借りることを諦めた方が良いでしょう。

その代わり、消費者金融で借りることが可能かもしれません。

銀行系と消費者金融は別系統であり、銀行系の厳しさが消費者金融に適用されるわけではないからです。

どうして消費者金融ならOK？信用情報機関がその秘密！

どうして銀行系が駄目なら消費者金融なの？と首をかしげる人もいるでしょう。確かにブラックはブラック、銀行系でも消費者金融でも同じように審査で跳ねられるかもしれないと思うのは仕方のないことです。

しかし、先に説明したことを思い出してみてくれませんか？各金融機関が利用する、信用情報機関のことです。

• 銀行系…全国銀行個人信用情報センター（KSC）
• 消費者金融…株式会社日本信用情報機構（JICC）

銀行系と消費者金融は、利用する信用情報機関が違います。これがどういうことか分かりますか？つまり、「参照する情報の登録されている場所が違う」ということになるのです。見る場所が違う、と言えばいいのでしょうか。

KSCとJICCは、それぞれ情報の共有を行っていません。

つまり、銀行系カードローンでブラックになってしまった人でも、その情報は消費者金融では分からないのです。

これが良いことかどうかは分かりませんが、ブラックの人にとっては実に嬉しい情報であることは確かでしょう。以前は情報共有がされていたので、ブラックになると本当に厳しい状況でした。しかし今は、ずっと借りやすくなっていると言えますね。上手に利用していきましょう。

逆もあり！消費者金融でダメなら銀行系！

情報共有がされていないということは、逆のパターンもまた考えられるということです。

消費者金融系で借り入れがかさみ、いつの間にかブラックになってしまった人の情報は、JICCにしか登録されていません。

• JICCの情報はKSCで参照できない
• 消費者金融でブラックになっても銀行に情報が伝わらない

たくさん借りることだけ、ブラックの期間に借りることだけをお勧めするわけではありませんが、コントロールできる借り入れであれば、こういった情報を上手く利用していきたいものですね。

ブラック解除で狙いたい！使いやすい会社はここ！

あなたのブラックが解除されたら、またお金を借りたいと思うことでしょう。お金が必要なことは待ってくれません。そんな時には使いやすい商品を狙っていきましょう。

銀行系、消費者金融、どちらも審査が速く、大手の商品をチェックしてみましょう。そうそう、ブラックが明けたからと言って、また無茶な使い方をしないように気を付けて下さいね。

銀行系ならここ！大手がリリースの即日融資！

銀行系で審査が速いカードローンは、メガバンクから発売され、徐々にその数が増えています。その中でも人気のカードローンをピックアップしてみましょう。

いかがですか？銀行系のカードローンとしてはごく一部ですが、人気を集めている商品ばかりです。特徴的なのは、全部が即日融資可能だということですよね。昔は銀行系カードローンで、即日融資がOKなどということは考えられませんでした。

また、みずほ銀行カードローンを見れば分かるように、銀行系のカードローンは金利を低く抑える傾向にあります。これは消費者金融にはない特徴で、お得に利用したいと思う人は絶対に見逃せませんよね。

スピードならダントツ！消費者金融で楽々借り入れ！

銀行系カードローンも審査が速くなっていますが、元祖即日融資と言えば、やはり消費者金融に勝るものはないでしょう。同じ即日融資でも、今では申し込みからわずか数十分で借り入れができるというところまで進化しています。

何といっても審査の速さに脱帽ですよね。消費者金融は審査を速めるため、日々努力を怠っていないようですね。

銀行系と比較すると、やはり金利の面が気になります。しかし、急いでいる時には、やはり一番頼もしい存在と言えるでしょう。

銀行系も消費者金融も、ブラック期間が終わればまた普通に利用することができます。慌てず騒がず、ブラック期間が日を待って、次からは失敗しないようにして下さいね。