冠婚葬祭や医療費、旅行や車の修理など、人生では突然お金が必要になる場面があります。飲み会ぐらいならどうにか工面できても、ある程度まとまった金額になるとなかなか難しいという人も多いと思います。
たとえば、自宅の水漏れの修理に40万かかると言われたらどうしますか?すぐに対応しないといけない場合、もちろん家族や知人から借りることができたらいいのですが、そうもいかないというのが現実です。
40万円というのは少ない金額ではありません。そんなとき頼りにできるのがカードローンです。カードローンなら数十万円単位のお金でも借入することが可能です。
カードローンを初めて利用するという人はあれこれ不安が胸をよぎると思います。ここでは利用者のカードローンに対する不安にお答えしましょう。
まずは自分の中の不安や疑問を解消し、納得した上で申し込みをするのがいいと思います。
未だにカードローンは危険だと思っている人がいるようですが、そんなことはありません。確かに一昔前は高金利や暴力的な取り立てなどが社会問題になりましたが、現在では貸金業法が改正され、そのような行為は禁止されています。
消費者金融は暴力団が経営してるなどど思っている人がいたら、それは大きな勘違いです。
現在では消費者金融の多くが大手銀行グループの傘下に入り、銀行のカードローン業務を担っていますので、バックに銀行がついているということで安心して利用できます。
カードローンを利用している人の多くが、案外スムーズに審査に通ったことにびっくりしています。審査はおもに年収、勤務先、過去の借入歴を審査します。
パートやアルバイトで年収が低くても安定した収入があれば、借入は十分可能です。
過去にローンやクレジットカードなどの支払いの遅れ、債務整理、自己破産などの履歴があると、お金を返さない人と思われ審査に不利になります。
またすでに他社から借入がある場合にも、返済能力を問われることになります。信用情報にとくに問題がなければ、借入できる可能性は高いです。
たとえば、40万円必要な場合、その金額を借入できなければ、不足分を工面しなければならなくなります。希望額通りに借入できるかどうかは実際に申し込んでみなければわかりませんが、ある程度目安をつけることはできます。
現在、消費者金融に対しては総量規制という法律が施行されています。総量規制によると、借入は年収の1/3までしかできません。それ以上貸付を行えば、会社側が罰則を受けます。つまり、年収が120万円あれば、1/3の40万円借入できる計算になります。
ただし、属性やその他の条件によって希望額は決まりますので、年収の1/3より低めになることもあります。
カードローンの利用が家族や会社にバレるのではないかと懸念する人が多いのですが、そのようなことはまずありません。確かにカードローンを利用する際には、在籍確認という審査があり、勤務先に電話がかかってくることがあります。
しかし、在籍確認の際には会社名ではなく個人名で電話をかけるなどの配慮がありますので、そこで勤務先にバレるというようなことはないようです。
最近では申込から借入まで全てWEBで完結する商品もありますし、振込融資を受けることでローンカードを作らず、家族に知られることがないように工夫することもできます。
カードローンを利用する際の大きな心配事の一つが返済についてだと思います。もし返済ができなかったらどうなるのか?自己破産などという言葉が頭に浮かびますが、数十万円で自己破産ということはないので安心してください。
事前に返済シュミレーションなどを利用して、無理のない返済計画を立てることでトラブルを避けることができます。また何らかの事情で返済が難しくなったときには、カードローン会社と相談して、返済計画を見直すことも可能です。
返済トラブルを起こさないためには、返済ができないからといって連絡を無視したりするようなことがないようにしましょう。また、借入目的を明確にし、繰り返し借入をしないように注意することが大切です。
ここまで読んで、カードローンに関する様々な疑問を解決できたと思いますが、実際に毎月の返済額がいくらになるのかということも気になると思います。
借入をする前に入念な返済計画を立て、毎月の返済額をきちんと把握しておくことはとても重要です。いざ、返済の段階になって、こんなはずじゃなかったということになりかねません。
例えば40万円を2年間で返済するとした場合、金利が17.8%とすると、毎月の返済額は19931円となります。
その内訳を見てみましょう。こちらの表では1回目、2回目、10回目、15回目、24回目(最終)の内訳を載せてあります。
回数 | 返済額 | 元金 | 利息 | 残高 |
---|---|---|---|---|
1 | 19,931 | 13,998 | 5,933 | 386,002 |
2 | 19,931 | 14,206 | 5,725 | 371,796 |
10 | 19,931 | 15,982 | 3,949 | 250,295 |
15 | 19,931 | 17,203 | 2,728 | 166,759 |
24 | 19,917 | 19,626 | 291 | 0 |
毎月の支払は19917円となり、毎月利息分が減って、元金が増えていくのがわかります。返済の仕組みとしては、返済期間が長引くほど、支払いが増えてしまうのです。
可能であるなら、繰り上げ返済などを含め、早めの返済をおすすめします。
2年間毎月2万円近い返済なんて絶対無理!という方にはその他の返済方法を取りいれているカードローンもあります。
残高スライドリボルビング式の返済方法ですと、毎月定額の返済となります。こちらは金利14.5%の銀行カードローンとなりますが、限度額が30万円超え50万円以下の場合、毎月の返済額は1万円となります。
毎月1万円なら無理なく返済できますよね。このように自分の都合に応じて、様々な返済方法がありますので、カードローン商品を選ぶ基準にしてみてください。
ここまで読んで、具体的な返済プランも少しづつ、見えてきたと思います。それでは、どこで借入すればいいのかという話になりますが、おすすめのカードローンをご紹介したいと思います。
全国にカードローン会社は多数ありますが、使いやすさやスピード、サービスなどの点からみると、やはり大手消費者金融がおすすめです。
大手消費者金融は長年培ってきたノウハウがありますし、サービスも充実しています。カードローン初心者でも、安心して利用できると思います。
老舗中の老舗として、利用者数も多く、知名度も高いのがプロミスです。その社名はおそらく知らない人はいないと思います。
まずはプロミスの基本情報を見てみましょう。
金利 | 限度額 |
---|---|
4.5%~17.8% | 1万円~500万円 |
プロミスの特徴と言えば、30日間無利息サービスがあることです。無利息サービスとは一定期間金利が無料になるサービスです。
無利息サービスを利用する条件ですが、新規利用であること、またメールアドレスを登録し、WEB明細を利用する必要があります。
30日間無利息となった場合、約1400円分の利息がお得になります。利用しない手はありませんね。
WEB完結は、申込から借入までWEBで完結することができます。自宅に郵送物が送られてくることがなく、またローンカードを持たないことで紛失や盗難などを防ぐことができます。
WEB完結を利用するためには、WEBで申し込みを行い、口フリ(口座振替)を選択するだけという手軽さです。
口座振替にはほとんどの大手金融機関を利用することができますので、心配はいりません。
プロミスなら審査回答が迅速で、即日融資が可能です。
申込はインターネットで24時間受付可能です。審査終了後、審査結果と契約可能額の連絡があり、必要書類をメールやアプリで送るだけです。
WEB契約の場合、契約内容を確認後、振込融資を実施します。窓口や自動契約機の場合でもその場でカードを発行し、キャッシングが可能となります。
ただし、審査状況によっては翌日以降になる場合もあります。
利用資格
必要書類
返済は残高スライド元利定額返済方式となります。返済日は5日、15日、25日、末日の中から、選ぶことができます。
返済方法はインターネット、口座振替、ATM、銀行振込み、コンビニなどを利用して、自分の都合によい返済方法を選ぶことができます。
40万円というまとまった金額をそんなにすんなり貸してくれるところなんてない、そんな風に諦めていた人も、カードローンなら手軽にそしてスピーディに借入ができます。
きっとハードルが高いだろうと思っていた審査も案外すんなり通ってしまって拍子ぬけする人もいるほどです。あまり敷居が高いと思いこまず、勇気を出して申し込んでみてください。
借り過ぎないこと、そして、きちんと返済のルールを守ること。この二つを守っていれば、カードローンを快適に使いこなせるはずです。
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