公務員は優遇される！？カードローン審査に強い公務員の実態

カードローンの審査は、公務員のように安定した職業であればあるほど審査に通りやすいです。

インターネットでそのような評価を見かけることもあるため、公務員は借入において強いとされているのですが、具体的な部分については触れられていないことが多いものです。

なので、今回は公務員という立場は他の職業と比較してどのように強いのか、その点を明らかにしていく形でカードローン選びを案内していこうと思います。

公務員の魅力！安定した収入はカードローン審査に強い

公務員がカードローン審査を受けた場合、カードローン審査で落ちる心配はほとんどありません。

実際にカードローンを利用している人の職業というのは、以下のような職業で多いとされているため、それほど公務員の利用は見られないのです。

• 会社員
• 自営業主
• 主婦
• 学生
• 無職

上記のような職業の方が良く利用されているのですが、収入に関しても以下のような評価が存在するため、公務員は安定して審査に通る場合が多いでしょう。

記入の前に要確認！収入欄の記入で注意したいこと

カードローン審査の収入欄は、記入の前に確認しておくべきことが多くあります。

要注意とされているものでは、収入欄をあいまいに記入してはいけないというものがあるので、その点に注意して記入するようにしましょう。

あいまいではいけない理由ですが、カードローン審査というのは必ず収入をチェックするため、実収入と記入欄のものが一致しないと審査が進まなくなります。

金額にして、実収入と1割程度違う程度であれば問題も少ないのですが、大きくサバを読むようであれば審査に落ちてしまうでしょう。

また、以下の収入に関しては収入を得ていたとしても、収入欄に記載してはいけない収入となります。

• 一時的に得た収入
• 不定期に発生する収入
• 将来的に獲得可能な収入

一時的に得た収入というのは、ギャンブルなどで得た収入のことです。ギャンブルなどの収入は収入と見なさないため、そのような収入は計算に入れずに収入の計算を行いましょう。

不定期に発生する収入についても同じです。主に副収入と言われている収入のことなのですが、ギャンブルと同じで安定した収入とは言えないため、収入欄に記入してはいけない収入となります。

将来的に獲得可能な収入もいけません。主な収入では財産が該当するのですが、人によっては財産をいつ得られるのかが不透明であったりと、実収入と言えるのかあいまいなことが多いです。

現在、安定した状態で得られている収入でない場合は、収入と判断しないほうが賢明でしょう。

若い人ほど失敗する！？記入時に良く発生するミス

カードローン審査時の記入ミスというのは、収入欄のみで発生しているわけではありません。

人によっては、以下のような記入でミスをしてしまう人もいるので、公務員という立場でもあいまいに記入を行わないほうが良いでしょう。

• 連絡先が古い情報のまま
• 家族構成が正確ではない
• 借入状況が正確ではない

連絡先というのは、勤務先、自宅、本人確認が可能なものの3種です。勤務先、自宅の連絡先は高い割合で使用されるため、必ず電話番号が間違っていないか確認しておきましょう。

次に家族構成についても住民票を発行する形で調べておいたほうが良いです。家族構成が間違っているだけで審査落ちするわけではありませんが、人によってはカードローン審査が遅れることもあります。

中には面倒臭がってしまい、家族の名前などを適当に記入する人もいますが、誤りが多い場合は電話連絡を受ける形で、どのような名前であったか聞かれることもあるのです。

連絡先、家族構成に関してはメモ帳を用意しておくだけでキレイにまとめられるので、先にメモ帳に記録を行っておき、カードローン申込で用いるというのも賢い対応となります。

最後に借入状況についても確認しておきましょう。借入は件数、借入額の2つをまとめておく必要があります。

件数は3件以内であるかチェックし、借入額は100万円以内であるかチェックしましょう。カードローン審査時にはこのようなこともチェックされるため、曖昧に4件120万円と記入してしまうと、新規でカードローン契約を組むことが難しくなるのです。

公務員が強い理由！勤務先に対してもランク付けが存在する

最近になって知られるようになりましたが、公務員は勤務先としても高い評価を受けられます。

公務員以外でも、同じように高い評価を受けられる勤務先は存在しますが、公務員と比較するとワンランク落ちると理解したほうが良いでしょう。

勤務先ごとの評価については下の表にまとめてありますので、自身の勤務先の評価が気になる方は、良ければ下の表を参考にして評価を確認してください。

仕様上の変化！今ではあまり評価されない勤務先

収入が多ければカードローン審査では有利となる・・・と思われていた時代もありました。

ですが、現代ではそのような考え方こそ古い考え方になっているため、収入だけでは審査に通らない仕様となっています。

具体的なものでは以下のような勤務先が該当するのですが、ものによってはまったく評価されないということまであるのです。

• テナント
• 賃貸マンション
• 自宅

公務員の場合、上記に該当する勤務先が存在しないため、評価上で悪い評価が付くこともありません。

ですが、自営業主、事業主といった立場の人は、このような勤務先を用意しないと仕事が行えないため、カードローン審査では低評価となりやすいのです。

しっかりと営業を行っているため評価に影響するのでは？と思ってしまいますが、基本的にカードローンというのは個人向けで販売を行っています。

そのため、勤務先そのものに大きな支出が発生していると、それだけでカードローン審査に通らなくなってしまうのです。

自宅の場合、親と同居であれば高く評価されることもあるでしょう。しかし、自分で自宅を購入し住宅ローンを支払っているという場合では、収入の影響でカードローン審査に落ちることが多くなります。

便利な共済組合！長く公務員が利用している金融機関

公務員がカードローン契約を組む場合、もっとも無駄なく借りられる金融機関は共済組合となります。

公務員と言っても、職種によっては問題をまったく起こさないほうが良い職種もあります。具体的には以下の職種が該当するのですが、下記に該当する職種で勤務されている人は、通常より安い金利で借りられるということも今では知られているのです。

• 役場で勤務している人
• 警察官

公務員であっても、お金に困ってしまうとアルバイトなどを行ってしまい、それが不祥事として明るみになることがありました。

共済組合は金融機関とは違い、公務員であることを証明できればお金を貸すという仕組みになっていますので、良くお金の悩みを抱えてしまう若い人でも利用可能となっています。

このように公務員にとっては便利な共済組合なのですが、以下のようなデメリットもあるので、共済組合であっても使い過ぎは注意となります。

• 審査に時間がかかる
• 金利が安くないこともある
• 大きな借入を認めていない

公務員のランク！キャリア組ほど評価が高くなる

公務員というのは、立場によってキャリア組、ノンキャリア組に分類されますが、以下のようにランクによって評価が分かれるようにもなっています。

公務員自体の評価が高いため、大きな借入を希望されていない場合は、あまり下の表を気にしないでも問題ありません。

あの噂は本当？公務員に関するカードローンの噂を解明

公務員は、カードローンに関してもインターネット上で様々な噂が持ち上げられています。

ですが根拠の無い噂がほとんどのため、あまりこのような噂は真に受けないようにしたほうが良いでしょう。

根拠の無い噂の中には以下のような噂も存在するため、以下についてもカードローン申込前に知っておいたほうが良いです。

• 公務員は100万円以上借りられる
• 公務員は消費者金融を利用できない
• 公務員が利用できるカードローンはすべて金利が安い

公務員は100万円以上借りられるというのは、かなりあいまいな内容となっているので信用する価値そのものがありません。

というのも、銀行や消費者金融によって差は生じますが、年齢が高く年収が多い人であれば、それほど厳しい審査もなく100万円借りられるからです。

そのため、公務員は消費者金融を利用できないということもありません。消費者金融は収入がある人であれば審査を受けられますし、特定の職業に対して審査拒否している金融機関でもありません。

最後に金利についてですが、今では変動型金利というものが採用されているため、金利は利用されている金額に応じて変動する仕組みになっています。

つまり、10万円借りている公務員と、100万円借りている公務員では・・・100万円借りている公務員のほうが金利が安くなるのです。金利が異様に安いカードローンというのは、まったく存在していないのです。

審査時に評価される項目！属性に注意するとさらに評価される

カードローン審査というのは、属性も確認される形で進んでいくようになっています。

属性というのは下の表に記載されているような、審査時に確認すべき項目のようなものです。

公務員でも審査落ちはある！カードローンに存在する制限

公務員という立場はカードローン審査において強いために、誰もが公務員であればカードローン審査に落ちる心配も無い・・・、と思ってしまうようです。

そのような考えの人が多いためか、公務員であってもカードローン審査に落ちている人が定期的に見つかります。

どのような理由でカードローン審査に落ちているのか？というと、主に以下のような理由のために審査に落ちているようです。

• 短期間に集中して申込んでいる
• 借入の制限を大きく超えている
• 複数回の申込先がすべて同じ

カードローン審査というのは、銀行や消費者金融で共有している情報が存在しますので、銀行や消費者金融に対して迷惑をかけていると、公務員でも審査に落ちてしまいやすくなります。

短期間に集中して申込んでいる場合も同じで、公務員であってもこのような行為は避けたほうが良いです。

カードローン審査に落ちてしまう・・・のであれば、せめて1週間以上は空けてから再申込されたほうが良いでしょう。

借入の制限についても知っておいたほうが良いです。借入の制限は100万円以上、200万円以上の借入で発生しやすいため、すでに100万円以上借りている場合は、少額のローンから完済していくことが大事です。

最後に同一の金融機関にこだわる必要はありません。というのも、一度審査に落ちてしまった金融機関では、中々カードローン審査に通らなくなるというデメリットがあるからです。

このような場合、他の業者で現在の状況を説明、相談されてからカードローン申込を行ってみると良いでしょう。

慌ててカードローン申込みされているようでは、特に問題の無い人物であってもローンで困っている人物に思われてしまうため、カードローン申込で得をすることがあまりないのです。