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またNG?キャッシング審査下りない人、理由を徹底考察!

銀行のカードローン、消費者金融のキャッシング、お金を借りるには様々な方法があります。申し込みをすれば必ずあるのが審査ですが、その審査、実は何度も落ちてしまう人がいるんです。

審査に落ちる心当たりなんてないのに、どうして落ちてしまうんだろう?と悩む人もいるのではないでしょうか。審査に落ちた理由を教えてもらえないのがまた苦しいですよね。

でも、審査に落ちる人は、実はそれなりの理由があるのです。どうしても審査に通りたい人、少しじっくり考えてみませんか?

なぜ落ちる?審査に通らない人の共通点とは

審査に何度も落ちてしまう人は、必ず理由があります。問題は、その理由を教えてもらえないことですよね。理由が分からなければ改善のしようがありません。そこで、大体想像のつく理由から考えてみるのはいかがでしょうか。

何度も審査に落ちてしまう人の特徴として、「申込書を記入する段階から問題がある」場合があります。つまり、申込書で提出する個人情報が、正しく相手に伝わらないという可能性があるのです。

ここから考えられるのは、何といっても誤字・脱字。Webでの申し込みであれば、タイピングミスや変換ミスが考えられますね。まさかそんな初歩的なことで?と驚かれるかもしれませんが、これが案外多いのです。

誤字や脱字は正確な個人情報を相手に渡せていないということになりますので、本人確認ができません。これでは審査に通るはずがありませんね。他に審査に落ちる心当たりがないという人は、次の申し込みの時にはこの点を注意してみてはいかがでしょうか。

過去に覚えが?信用情報に傷があるかも!

過去にキャッシングやカードローンを使っていたことがある人は、その時の利用態度を思い出してみて下さい。そう、返済遅延や滞納など、いわゆる「事故」をやらかしてしまった覚えはありませんか?

返済遅延などの事故は、信用情報機関に登録されることになっています。この記録が残っていた場合、審査で大変不利になってしまうことが少なくなりません。また、トラブル内容によって、情報が保管される期間が変わりますので、申し込みの前に確認しておくと良いでしょう。

事故内容 保管期間
返済遅延・滞納 返済完了後から5年~7年
債務整理 7年
自己破産 7年~10年

ただし、返済が終わっていれば、交渉次第では記録を消去してもらうことができます。これは専門知識が必要になることが多いようですので、弁護士さん、司法書士さんにお願いしていると良いかもしれません。

ただ、手数料(依頼料)がかかるのは確かですので、先によく考えてからお願いするようにしましょう。どうしても困るようなことがなければ、記録が消えるまで待っているという手も悪くはありませんしね。

申し込みブラックって?初心者が陥りがちな罠!

ブラックの中でも、初心者がうっかりやりがちなのが「申し込みブラック」です。この申し込みブラックは非常に単純な理由で発生しやすいので、意識しない人も多いのかもしれません。

しかし、ブラックはブラックですので、信用情報機関にはしっかりと残り(半年ほど)、審査にも影響します。では、申し込みブラックは、どのような理由でなってしまうのでしょうか。心当たりがある人は覚えておかなくてはいけません。

  • 同時に数社申し込みをしている
  • 一ヶ月以内に数社申し込みをしている

数社とは、おそらく5社以上だと言われていますが、一概に正しいとは言えません。中には3社でアウトという場合もあるようです。

同時に、あるいは短期間に数社に申し込みをしていると、「お金に困り過ぎている」と判断されてしまうかもしれないという事情があります。お金に困っている人がキャッシングをするものですが、「かなり困っている」と思われると、審査に悪い影響が出てしまうのです。

お金に困り過ぎていると、返済がうまくいかないかもしれないという可能性が予測されてしまいます。貸す側としても貸し倒れは避けないといけませんので、どうしても慎重になりますよね。こんな理由で申し込みブラックになってしまうのです。

借りるなら消費者金融!審査が速く回答もすぐ!

誤字や脱字、過去の信用情報、申し込みブラックなど、ついやってしまいがちなミスについては分かって頂けたかと思います。詳細に掘り下げればもっと別の理由も出て来るのですが、何はともあれ、まずはこれらを覚えておいて頂ければ充分と言えるでしょう。

では実際に借りるとなると、どこが良いでしょうか。銀行と消費者金融が有名な金融機関ですが、今まで審査に落ちることが多く、いまいち自信がない人は、消費者金融から利用してみると良いかもしれません。

消費者金融は銀行と違い、個人への現金融資に特化した貸金業です。貸す、借りる、返すという点に置いて、右に出るものはないエキスパートと言えます。お金を借りてみるのなら、まずは消費者金融で練習してみると良いでしょう。

申込みから審査、基準はゆるめ?消費者金融のメリットとは

消費者金融は銀行よりも借りやすいと言われています。審査が銀行よりもゆるいからでしょう。もっとも、ゆるいからと言っていい加減なのではなく、調べることを最低限に抑えているだけという話ですので、安心して利用することができますよ。

  • 審査が速い
  • 全国で手軽に利用することができる

消費者金融の審査は速く、即日融資が可能であることがほとんどです。特に大手の消費者金融では、申し込みから審査、利用開始まで、(様々な条件はありますが)、最短で30分で終わってしまうという会社もあるほどです。

また、全国に専用ATMや、コンビニの提携ATMがあるため、24時間、いつでもどこでも利用することができます。借りるのはもちろん、返済もできますので、旅行中や出張中でも返済遅延などのトラブルを起こす心配がぐっと減りますね。

消費者金融は個人融資に特化した業務形態ですので、接客のノウハウも徹底しています。特に大手はその傾向が強く、とても便利なことが多いので、一度利用してみるのも良いかもしれませんね。

金利はどう?デメリットにならない高さ!

消費者金融と言うと、金利が高いというイメージがあるかもしれません。実際に銀行系のカードローンなどと比べると、少し高いのが実情です。しかし、高いには高いなりの理由があります。

まず、審査がとても速く、そしていつでも利用が容易だということ。これは銀行にはないサービスだと言えるでしょう。このサービスに対しての手数料だと思ってみれば、妥当なものではないでしょうか。

また、金利が高いと言っても、借りている期間や金額によっては、月に数百円で済むことがあります。返済計画や利用金額によっては、決して高いと言うべきものではありません。

自分がいくら借りたいか、どれくらいの期間を借りるかを考えると、それほど高いものにならない人がほとんどのはずですよ。あまり構えず、まずは計算してみて下さいね。

有名どころはココ!手厚いサービスで手軽にキャッシング!

銀行に比べて審査がゆるめの消費者金融は、今まで審査に中々通れなかった人が挑戦してみるにはちょうど良い存在かもしれません。まずは大手の消費者金融を利用してみるのも良いでしょう。

消費者金融 金利 限度額 特徴
プロミス 4.5%~17.8% 1~500万円 最短30分で審査完了
30日間無利息サービス
アイフル 4.5%~18.0% 1000円~500万円 他社からの借入があっても
100万円以下ならOK
アコム 3.0%~18.0% 1~800万円 30日間無利息サービス
50万円以下収入証明書不要
モビット 3.0%~18.0% 1~800万円 Web申し込みに限り
電話連絡・郵送物なし

いかがですか?どの会社も一度は聞いたことがあるのではないでしょうか。それぞれの会社の特徴としては、金利面や限度額、そして独自のサービスなど、様々な面で見ていくことができますね。

プロミスは審査がとても速いことと、何よりも、初めての利用であれば30日間利息が発生しないというサービスがあります。30日の間に全額返済してしまえば、元金の返済だけで済むということですね。利息を気にする人には大変魅力があります。

アイフルは最低融資額が1000円という、大変低い金額から始められるユニークさが目を引きます。また、審査では不利になりがちな他社からの借入も、100万円以下であれば、審査に通る可能性が他よりも高いという点も、他社利用をしている人には嬉しいですね。

アコムは30日間無利息サービスに加え、50万円以下の借入希望額であれば、収入証明書を必要としない点が人気の秘密です。収入証明書の準備は何かと面倒なので、手軽にスピーディに融資を受けたい人は、アコムの方針が良いという場合も多いでしょう。

モビットは金利の低さが目を引きます。同時に、Web申し込みであれば、あの面倒な電話連絡がないのも嬉しいポイント。コッソリお金を借りたいという人には最適だと言えるでしょう。

大手以外も!優秀な中小クラスの消費者金融!

もちろん、消費者金融は大手だけではありません。大手ほど有名ではないにしろ、確実に堅実な経営をしている消費者金融はたくさんあります。中程度、小程度の消費者金融は、大手のように派手なCMはできませんが、口コミや雑誌広告、ネットで静かな人気を集めています。

  • 大手で借りられなかった人の事情を考えてくれる
  • 細かい部分も質問しやすい
  • 限度額は低くなってしまいがち

中小の消費者金融は、初心者よりもどちらかと言えば経験者が使うものだと認識されているようです。というのも、返済事故などを起こし、大手の消費者金融で借りられなくなった人が相談することが多いからなのです。

返済能力があったとしても、過去のトラブルで新たな融資を断れるようになってしまったという事情を、中小の消費者金融は聞いてくれることがあります。絶対に聞いてくれる保証はありませんが、説明と挽回のチャンスを設けてくれやすいことは確かですね。

ただ、限度額が低くなってしまいがちであることは仕方ありません。何回か誠実に利用していくうちに、限度額が上がって行くケースもありますので、それを目指してみると良いかもしれませんね。

銀行も超スピードの時代!即日融資可能のカードローン!

消費者金融と言えば、何といっても審査の速さでした。大手であれば即日融資は当たり前、最短30分で審査完了!というのも、今は当たり前のように言われていますが、実際は凄いことですよね。

でも、銀行も負けてはいません。最近は銀行と消費者金融の距離が近くなり、大手の消費者金融とメガバンクが系列になったりすることもありました。特にプロミス、アコムは、三井住友銀行や三菱東京UFJ銀行の系列となり、世間をあっと言わせたものです。

最近、その消費者金融と、銀行ならではの利点を活かしたカードローンが提供され始めています。メガバンクが提供しているカードローン、かつ消費者金融並の利便性ということで、大変な人気を集めているんです。

審査はプロミス!即断即決三井住友銀行カードローン!

消費者金融と銀行の提携商品としての先駆けになったのが、三井住友銀行カードローン。通常であれば数日かかる審査を、即日でおこなうのが何よりも人気の秘密です。消費者金融並のスピードで銀行のカードローンが使えるのなら、人気が出て当然でしょう。

商品名 金利 限度額 口座
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 800万円 三井住友銀行の口座無しでOK

さすが銀行系と言いますか、限度額が高い部分がまず目を引きます。金利はそれほど低いわけではないものの、銀行系カードローンとしては審査が速いので、その手数料と言えるでしょう。

また、銀行系カードローンによくある「当行の口座が必要です」という面倒もなく、思い立ったらすぐに利用できるのも嬉しいですよね。

審査をするのは銀行ではなく、プロミスになっています。これなら審査の速さも納得です。また、過去にプロミスで審査に落ちてしまった人でも、その記録は参照されることがありません。安心して申し込んで下さいね。

最短40分!バンクイックで即日融資!

三菱東京UFJ銀行が提供しているバンクイックは、業界でも注目のカードローンです。とにかく審査が速く、急いで銀行系のカードローンを利用したい人にとって、一・二を争うくらい重要なカードローン商品と言えるでしょう。

商品名 金利 限度額 特徴
三菱東京UFJ銀行 バンクイック 4.6%~14.6% テレビ窓口申し込みで
最短40分で利用開始可能

三菱東京UFJ銀行バンクイックは、銀行にあるテレビ窓口からの申し込みであれば、申し込みから審査を終え、実際に利用を開始するまで、何と最短で40分で完了します。これは消費者金融よりも早いかもしれませんね。

審査はアコムが担当しています。三井住友銀行カードローンのプロミスのケースと同じく、もしもアコムで借りていたとしても、バンクイックの審査でそれを参照することはありませんのでひと安心です。

ただ、どんな便利な消費者金融も銀行系カードローンも、申し込みの段階でうまくいかなければ、また審査に通過できないままです。そんなことにならないように、申し込む前には様々なポイントをしっかりチェックするようにしましょうね。

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