街のサラ金を超えた？スピード融資も可能な「アロー」に迫る

今でこそ大手であれば「消費者金融」と言われますが、規模が小さい消費者金融は未だに「街金」や「サラ金」と呼ばれることも多く、またサービス面などでも大手消費者金融に劣っている…というイメージが強いと思います。

確かに大手には敵わない部分もありますが、最近は規模が小さい「サラ金」であってもかなり使い勝手がよくなっている会社もあるんです。

そのひとつが「アロー」という会社。規模としては中手くらいですが、街のサラ金を超えたといっても過言ではない魅力を持っているんです。

今回はそんな「アロー」を大手消費者金融などと比較しつつ、魅力をご紹介していきたいと思います！

「アロー」ってどんな会社？会社情報と利用条件をチェック

「プロミス」や「アコム」といえば、CMなどのイメージもあり大体どんな会社か想像がつく方も多いのではないでしょうか。

しかし「アロー」と言われても…正直さっぱりですよね。矢なの！？なんて言う人も出てきそうです（笑）。

あまり聞き覚えがない会社ですと、「そもそも大丈夫なの？ヤミ金じゃない？」という心配も出てきます。日本にはたくさん…それでも一時期よりはかなり減りましたが、小規模の消費者金融があります。でも消費者金融・サラ金の知識がない人からすれば名前だけではヤミ金かどうか判断がつかないですよね。

そこで、まずは「アロー」は利用しても大丈夫な安心な会社なのか、そして商品や利用条件について説明していきたいと思います。

「アロー」は正規の貸金業者！ヤミ金ではないので安心して

結論から言えば、もちろんですが「アロー」は正規の貸金業者（消費者金融）です。

とはいえいくら正規業者です！といってもその証拠がなければ信用出来ない…その気持ちもとてもよくわかります！ですので、どうして正規業者と言い切ることが出来るのか、その理由を解説します。これは「アロー」だけでなく、他の中小規模の消費者金融がヤミ金かどうか確認するのにも応用できますよ。

さて、まずは「アロー」のホームページを見てみましょう。「会社情報＞会社概要」を見てみますと、「登録番号」という項目があるのがわかるかと思います。「貸金業：愛知県知事（2）第04195号」と記載されていますよね。

そして次は（2）という数字。これは更新回数を表しています。貸金業者は貸金業法という法律にもとづき、3年毎に登録の更新を行わなければなりません。つまり、長く営業しているほど数字が大きくなるわけです。「アロー」は2ですから、6年は営業をしていることがわかります。最後の数字は登録番号です。

しかしこの数字があるから必ず正規業者というわけではありません。こんな数字なんて適当に捏造してしまえば正直見ている人間にはわからないからです。

ではどうすれば確かめられるのか…それには金融庁の「登録貸金業者情報検索入力ページ」を利用します。「商号・名称」に「アロー」と入れてみると…ホームページに記載されているのと同じ登録番号が確認できるはずです。これで、正規の業者であることがわかりました。

が！最近のヤミ金は正規業者のふりをして登録することもあるようです。そこでもう一つの項目「加盟団体」を見てみますと「日本貸金業協会会員 第005786号」と記載されています。日本貸金業協会とは、貸金業者の自主規制機関で、健全な借入のための知識やヤミ金の情報共有、公開をしています。

日本貸金業協会のホームページの「協会について＞【協会員情報】会員名簿」から「愛知県」の会員名簿を閲覧すると、ホームページに記載されているのと同じ番号で「アロー」が掲載されているのが確認できるかと思います。これで、「アロー」は正規の業者、かつ自主規制機関の会員でもある健全な消費者金融であることが証明できたのではないでしょうか。

あまり名前を知らない会社が正規業者かどうかは、金融庁のデータベースと日本貸金業協会のデータを利用することで簡単に調べることが出来るんですよ。

規模の小さい会社には珍しく2種類の商品を用意！利用条件は共通

ちょっと正規業者であることの説明が長くなってしまいましたが、「アロー」には

• 「フリープラン」
• 「貸金業法に基づく借換ローン」

の2つの商品があります。「フリープラン」が通常の借入に利用できる商品ですね。消費者金融、特に規模の小さい会社は借換ローンを提供していることは少ないのですが、「アロー」は珍しく提供している会社のひとつです。

ちなみに大手消費者金融で借換ローンを提供しているのは「アイフル」「アコム」「プロミス」の3社ですね。この3社と「アロー」の借換ローンについては、しっかりと後ほど比較してみようかと思います。

さらに利用条件もご紹介しちゃいましょう。「アロー」ではこの2つの商品の条件は全く同じ。

• 年齢が満20歳以上65歳以下であること
• 健康保険に加入していること
• 何かしらの職業に就き収入を得ていること
• 自営業の場合、確定申告書など年収を証明できる書類を提出出来ること
• 他社で借入がある場合、延滞していないこと

以上の5つの条件を満たしていれば申込み・利用することが可能です。

大手消費者金融と比較しても大きな違いはないと言えるのではないでしょうか。無職で収入がない方にはもちろんお金を貸すことは出来ませんし、他社から借入していて延滞しているのは返済能力がない（足りない）とみなされても仕方ありませんよね。

申し込める上限年齢が銀行系カードローンに近いのはちょっと意外な印象ですが、それ以外は特に大手と変わりない条件である、といってもいいでしょう。

最短45分で審査完了！早さが魅力の「フリープラン」

それでは早速ですが、商品の解説にうつっていきたいと思います。最初にご紹介するのは「フリープラン」。「アロー」のメイン商品であり、利用を考えている人の多くはこちらの商品を選択することになるでしょう。

まるで大手消費者金融と言えるスピード審査が魅力のこの商品、限度額や金利なども合わせてご紹介していきます！

限度額は200万円までと高額！ただし金利は…

一番気になるのは利用限度額と適用金利、ですよね。「フリープラン」の限度額と金利は以下のようになっています。

正直小規模の消費者金融で、限度額が最高200万円というのはなかなかの数字です。中手で一番有名な「フクホー」も200万円までですが、たいていの小規模な会社では50万円、高くでも100万円くらいのところが多いですね。

流石に大手にはかないませんが、十分に満足できる限度額といってもいいのではないでしょうか。

基本的に限度額が大きくなればなるほど適用される金利は低くなります。大手消費者金融は段階的な金利を明記していませんが、それでも200万円を借りるのであれば15.0％ほど高くはならないと言ってもいいでしょう。目安としては12％くらいでしょうか。このあたりは規模が小さい消費者金融だな、という印象ですね。

審査は最短45分！中手ではありえない早さ！？

とはいえ他の会社にはない魅力もあります。それは審査の早さ！

なんと、「フリープラン」は審査が最短45分で完了しちゃうんです！

大手消費者金融カードローンや銀行系カードローンではおなじみといった感じですが、どうしても規模が小さくなればなるほど審査の時間はかかりがちになってしまいます。早いといってもせいぜい「即日審査回答」くらいで、1時間～2時間くらいはみておくのが普通でしょう。しかし45分という短時間なら即日融資も可能！と言えそうです。

とはいえ「アロー」は愛知県にある消費者金融。流石に大手ほど設備などが整っているわけではないので、審査回答後直接店舗にて必要書類を提出出来る人じゃないと即日融資を受けるのは難しいかもしれません。

借入はATM、振込、店舗で可能！利用状況で使い分け

「フリープラン」の借入方法は

• カードを利用したATMからの借入
• 銀行振込を利用した借入
• 店舗での借入

の3種類です。希望する場合カードローン用のカードを発行してもらうことが出来、提携ATMを通じてお金を借りることが可能です。とはいえ規模は小さいですから、提携ATMの数はあまり多くない可能性がありますね。

遠方の利用でも便利なのが銀行振込でしょう。自分で引き出さなければならないという手間こそかかってしまいますが、引き落としにも対応出来るので安心感は強いのではないでしょうか？

最後の店舗での借入には、本人確認書類を提出する必要があります。運転免許証があればOKでしょう。

返済方法は3種類から。返済シミュレーションも利用して

返済方法は借入と同様、3種類から選ぶことができます。

• アローの店頭窓口にて返済
• アローが指定したATMにて返済
• アローが指定する金融機関への振込で返済

店舗が近い方であれば窓口での返済が一番ラクそうですが、遠方で借りている方の場合は振込での返済が一番無難と言えそうですね。残念ながら自動引落しは利用できませんので、毎月その都度返済額を振り込む形になります。

返済日は毎月末日ですが、返済日は土日や祝日などの場合は翌営業日となります。

返済額は適用される金利及び希望する返済回数によって変動しますが、目安としてどのくらいになるかをいくつかピックアップしてご紹介しておきます。

当たり前ですが、金利がそこそこ高めなので返済回数が多くなるほど返済総額に差が出てきます。ホームページには返済シミュレーションもありますので、自分の返済プランを一度立ててみることをおすすめします。

中手では珍しい！借り換えもアローで行える

さて、次は「貸金業法に基づく借換ローン」をご紹介していきましょう。

この商品は「フリープラン」と違い、前提として他社からお金を借りていることが前提となる商品です。複数の会社から少額の借入を行っていると、高い金利で返済を続けなければなりません。しかしそれらをひとつにまとめることで借入金額が大きくなるので金利が下がり、返済の負担を減らすことが出来る、いわゆる「おまとめローン」です。

非常に魅力的なおまとめローンですが、実は一長一短。商品の紹介も交えつつ、そのあたりも解説していきたいと思います。

200万円までの借り換えOK。金利はフリープランと同じ

こちらもまず金利と限度額から見ていきましょう。…とはいえ、「フリープラン」と全く同じで以下のとおりです。

これって借換しても高いのでは…？と思った方もいると思います。でも安心してください。「利息制限法」という法律で、借入額によって上限金利が以下のように定められているんです。

適用されるのは借換ローンだけではなくすべての借入なので、「フリープラン」でも同様の上限金利となります。流石に10万円未満の借入を借換したい、という方はいないでしょうから、最高でも18％での借換になると思っていればいいでしょう。

申込み前に注意！あなたの借りているお金は返還いらず？

色々な会社でお金を借りていてまとめておきたかったから、これを機会に借換ローンを利用しよう！と考えている方がいたら、すぐに申し込むのはちょっと待ってください。

今も弁護士事務所のCMでよく「過払い金返還請求」という単語を耳にするかと思いますが、借換前に自分が過払いしていないかチェックする必要があるんです。

チェック方法は簡単。今返済中のカードローンの金利が、先ほど説明しました「利息制限法」を超えていないかどうかです。現在の利用残高で見るのではなく、契約時の限度額で見て下さいね。

もし利息制限法によって定められた上限金利を超えていた場合、お金を払いすぎている可能性があるんです。

…しかしやっかいなところは、それを知らずに借換ローンでまとめてしまうと、その過払い分も借りることになってしまうんです。これは再計算を消費者金融などが行わず、言われた金額をそのまま貸しているからです。もちろんお金を貸す側に再計算する義務はないので、そちらを責めることは出来ません。

とはいえ仮に過払い金があったとしても、完済前に過払い金返還請求を行ってしまうと「債務整理」をしたとみなされ、信用情報に「債務整理をしたよ」という情報が登録される、いわゆる「ブラック属性」になってしまうおそれがあります。

借換ローンを利用して完済した後であれば過払い金返還請求を行ってもブラック属性にはなりませんので、過払いがありそうなら借換ローンで完済後に請求を行いましょう。ただし、請求できる期間は完済後10年までなので、期間にはご注意を。

他の借り換えローンと比べるとお得？

次に気になるポイントは、他の借換ローンを比較してどうなのか！？特に金利面！というところかと思います。

大手消費者金融の借換（おまとめ）ローンと契約限度額、及び適用利率を表にしてみました。

意外にも金利は大きく変わりません。アイフルの「かりかえMAX」が限度額500万円、他2社が300万円と「アロー」に比べて100万円～300万円UP、というのは結構な差ではありますが、金利面ではそう大きく変わらないことがわかります。

ただ最低金利は圧倒的に大手消費者金融の方が低いですので、まとめると限度額が高めになりそうなら大手消費者金融を選択する方がよさそうですね。

大手と比べて審査は甘い？大手よりアローを選ぶべき？

「アロー」の口コミや評判を見てみると、やはり「審査の甘さ」に言及しているものが多いです。

いくら魅力的な商品内容であっても、審査に可決しなければ利用できないわけですから、カードローンを選ぶ上で審査の甘さは非常に重要、と考えている方も多いと思います。

そういった点も踏まえて、「アロー」は大手消費者金融と比べて選ぶべきなのかどうか？という点を考えていきたいと思います。

ブラック属性の人でも借りられるというウワサはあるが…

ブラック属性だったけど借りられた！債務整理の後だけど借りられた！という口コミが多いのが「アロー」の特徴です。

中小規模の消費者金融はこういったブラック属性でも借入可能！という会社が非常に重宝されています。当たり前ですがブラック属性になるとお金を借りることは基本的に出来ません。…が、お金を貸すことは違法にはなりません。あくまでリスク回避として断られているだけです。大手の審査に落ちてしまった人を拾い上げる役目があるのも中小規模の消費者金融の仕事のようなものですが、もちろん断る権利もあります。

「アロー」自体は特別ブラック属性だけど可決させる…という意識はないようですが、審査の基準は大手に比べると十分甘い、と考えてもいいでしょう。

ただし利用条件にあるように「無職」で「他社からの借入があり、しかも延滞している」ような人であればブラック属性であってもそうでなくても利用の対象外です。

返済能力がきちんとあることがカードローンの基本ですから、「ブラックで職も安定しないけどアローだったら借りられる！」なんてことはありません。

金利面や利便性から見ると大手消費者金融の方がオススメ

ブラック属性でもなく、きちんと安定した収入がある人が大手消費者金融か「アロー」のどちらに申し込むか、という選択肢を迫られた場合、個人的には大手消費者金融に申し込んだ方がいいと思います。その理由は金利面と利便性です。

大手消費者金融は銀行系カードローンにこそかないませんが、それでも最高で18.0％と「アロー」に比べると金利は低くなります（10万円以上借りる場合は上限金利が18％なので一緒になりますが）。特にまとまった金額、100万円以上を借り入れる場合は金利差が結構出る可能性があります。

さらにプロミス、アイフル、アコム、ノーローンは無利息期間もありますので同じ金利だとしても、お得さはやはり大手消費者金融のほうがあると言えます。

そして利便性の面でも大手消費者金融に軍配が上がります。

例えば借入面で言うと「アロー」でも専用のカードを利用してATMからの借入が出来ますが、提携ATMの幅広さを考えればコンビニでも借入が可能な大手消費者金融に軍配が上がりますし、返済についても指定した口座から自動で引き落としも可能です。

融資スピードについてもやはり大手の方がいいでしょう。「アロー」は確かに最短45分で審査が完了しますが、あくまで審査が完了するだけで契約を締結し、利用できるまでの時間はまた別です。その点大手であれば自動契約機を利用すれば1時間程でカード発行、利用可能な状態まで行くことが出来ますし、アコムであれば18時までに契約を完了すれば振込融資を受けることも可能です。

中手の中では利便性高め！大手がダメならアローがオススメ

「アロー」の魅力を、大手消費者金融と比較しつつご紹介してきましたが、いかがだったでしょうか。

さすがに規模が違う大手には色々と劣ってしまう部分はあるものの、中小規模の消費者金融（サラ金）としては非常に高い水準でまとまっている、素晴らしい会社だと思います。

店舗は愛知県にありますが、インターネットやFAXで申し込むことが出来るので他の地方の方でも利用できる点も地方金融機関（信用金庫・地方銀行）と違い、嬉しいポイントと言えるのではないでしょうか？

とはいえ先ほども触れましたが、何らかの理由…例えば債務整理後時間があまり経っていないなどを除いて、大手消費者金融をパスして「アロー」に申し込むのは正直オススメしません。

やはり利便性の高さはカードローンにおいては非常に重要です。「借りたいと思った時に借りられない」カードローンは契約していても意味がなく、単純に自分のリソース（総量規制）を削っているだけになってしまうからです。コンビニで思い立った時に借りることが出来たり、振込で24時間借りることが出来る（アコム・プロミス）利便性の高さは大手の大きな魅力といっていいでしょう。

きちんと働いていて収入があり、他社からの借入が多くなく、かつ延滞していなければ大手消費者金融の審査にそう簡単に落ちることはありません。「自分では大手の審査に通るかわからないから…」と萎縮して、妥協して「アロー」に申し込むくらいであれば、まずは大手消費者金融のどこかに申し込んでみることをおすすめします。

審査に通ればそれでいいですし、ダメだったら初めて「アロー」に申し込む、という流れでもいいと思います。商品スペックは50万円程度借りるのであれば大手と大きく変わりませんし、大手にこそ劣りますが決して利便性も低くありません。

規模自体は小さいですが、大手と比較できるほどのスペックをもった「アロー」。その名前を覚えておいてきっと損はないはずですよ。