銀行カードローンと消費者金融の違いをわかりやすく解説！

カードローンに興味はあるけど、どんなカードローンがあるのか、どのカードローンがお得なのか、自分に合っているかわからない、そんな人が多いと思います。

カードローンは大きく分けて、銀行カードローンと消費者金融がありますが、カードローン初心者の中で違いを理解している人は少ないのではないでしょうか？銀行カードローンと消費者金融にはそれぞれメリット、デメリットがあります。

それぞれの特徴を理解したうえで、慎重に借入先を選ぶことが大切です。

重要！銀行カードローンと消費者金融の違い

カードローンの借入先には銀行カードローンと消費者金融があります。それぞれ特徴がありますので、一つ一つ確認していきましょう。

金利

銀行カードローンと消費者金融の最も大きな違いは金利です。

一般的に銀行カードローンの平均金利が１４％～１５％というのに対し、消費者金融の金利は１７％～１８％となります。

一見、大差ないように思えますが、借入金額が増えたり、借入期間が長引いたりすると、金利による負担は重くなります。カードローンの利用を考えるとき、多くの人は金利が低いことを重視します。できるだけ少ない利息で借入したいと思うのは当然です。

総量規制

しかし、実際には銀行カードローンだからといって無制限に借入できるわけではなく、年収を基準に身分相応な金額しか借入できません。

審査の難易度

金利が低い方がいいのであれば、誰もが銀行カードローンを利用するはずですが、実は銀行カードローンは審査が厳しいのです。カードローンを希望する人の中には過去に返済の遅れや任意整理、自己破産などの履歴がある人がいます。そのような人はブラックと呼ばれ、審査に通るのが難しいのです。

消費者金融は銀行カードローンに比べ、審査が緩いのでブラックでも審査に通る可能性が高いのです。

審査の緩さを重視するのであれば、消費者金融がおすすめです。

審査の速さ

カードローンを利用する人の中にはできるだけ早くお金が必要という人も少なくありません。突然の飲み会や旅行、医療費など人生は想定外のことが起こることがあります。そんなとき、審査の早いカードローンだと助かりますよね。

審査が早いといえば、やはり消費者金融です。消費者金融はインターネット申込が主流で、即日融資が可能なカードローンがほとんどです。

最近ではWEB完結のあるカードローンも増えていますので、申し込みから借入まですべてWEBで完結します。

充実したサービス

銀行カードローンも消費者金融も利用者へのサービスには余念がありません。

一定期間金利が無料になる無利息サービスや金利が半額になるキャンペーン、ポイントサービスや返済日お知らせメール、WEB完結など、どちらも利用者にとって便利なサービスを提供してくれます。

短期間で返済できる見通しがあるなら無利息サービスを実施いているカードローンがお得ですし、ショッピングをする機会が多い人はポイントを貯めることができるカードローンがおすすめです。

自分のライフスタイルに合った商品を選ぶことも快適にカードローンを利用するために大切です。

安全性

消費者金融は怖い、今でもそのようなイメージを持つ人が少なくないのでが、近年消費者金融はとても安全になりました。なぜなら消費者金融の多くは銀行の傘下に入ったり、提携したりしているので、バックに銀行がついているのです。

また法律によって金利の上限が定められていますし、暴力的な取り立てなども禁止されています。法律によって守られているので利用者も安心して利用できるわけです。

以上、銀行カードローンの特徴についてご紹介しました。

低金利でおすすめの銀行カードローン！人気は楽天カードローン

銀行カードローンと消費者金融の違いをおわかりいただいたところで、それぞれおすすめの商品をご紹介したいと思います。銀行には都市銀行、地方銀行などがありますが、今回は今流行りのネット銀行にスポットをあててみました。

ネット銀行は最近台頭してきた店舗を持たない銀行のことです。イオン銀行、セブン銀行、じぶん銀行などがそれにあたりますが、今回は人気の楽天スーパーローンをご紹介します。

楽天といえば、野球やネットショッピングで有名ですが、カードローンも借りやすいと評判が高いのです。

楽天スーパーローンの特徴を見てみましょう。

収入証明書の提出が原則不要

楽天スーパーローンなら限度額300万円まで収入証明書が不要です。必要書類は運転免許証などの本人確認書類のみとなりますので、手軽に申し込みができます。書類取得のための手間や時間がかからないのは嬉しいですね。

専業主婦パートアルバイトでも借入可能

楽天スーパーローンならパート、アルバイトはもちろん専業主婦でも配偶者の同意なしに借入が可能です。限度額は50万円と低めですが、専業主婦本人が借入できるカードローンは少ないので貴重です。

楽天スーパーポイントの進呈

楽天スーパーローンなら楽天市場で利用できる楽天ポイントの進呈があります。入会すると１０００ポイント、さらに利用すると最大で30000ポイントが進呈されます。

楽天市場をよく利用する人にはとってもお得ですね。

コンビニATM手数料無料

ネット銀行は独自のATMを持たないのでなんだか不便そうと感じてしまう人がいるかもしれませんが、楽天スーパーローンはコンビニのATMを手数料無料で利用することができます。

急にお金が必要になったときも、身近なコンビニを利用できるのは心強いですね。

審査が緩くてサービスが充実！消費者金融ならプロミス

銀行カードローンの次は消費者金融のご紹介です。多数ある消費者金融の中でも、やはり初心者におすすめなのは国内最大手の一つであるプロミス。多くの人がすでにプロミスを利用しています。

プロミスは各種サービスも充実しています。

30日間無利息サービス

WEB完結

WEB完結を利用すれば申込から借入まで、輸送物なし、カードなしで、完結することができます。

WEB完結を利用するためにはネットで申し込んで、口座振替（口フリ）を選択する必要があります。

WEB完結ならその日のうちに借入ができますので、お急ぎの方にはおすすめです。

便利な会員サービス

会員サービスとはインターネットから利用できる会員専用のページです。

振込キャッシング、ポイントサービス、限度額変更、インターネット返済、口座振替、返済日お知らせメールなど便利なサービスを利用することができます。

PCやスマホから、借入や返済、確認ができるのでとても便利です。

女性専用レディースコール

プロミスには女性のオペレーターが対応してくれる専用のレディースコールがあります。女性同士なら気軽にお金の相談ができますので、今まで申込に躊躇していた人、なにか質問がある人はぜひ利用してみてください。

申込資格

• 年齢20歳以上、69歳以下のご本人に安定した収入のある方（主婦、学生、アルバイト、パート可）

返済について

返済は借入残高に応じて毎月の返済額が決まる残高スライド元利定額返済方式となります。返済日は5日、15日、25日、末日の中から都合に応じて選ぶことができます。

返済方法は銀行振り込み、ATM、口座振替、ATM、店頭など選ぶことができます。

違いを把握して借入先選びは慎重に！

カードローンを利用する前に必ず知っておいて欲しいのは銀行カードローンと消費者金融の違いです。わかりやすく表にまとめてみました。

銀行カードローンと消費者金融のメリットデメリットをしっかり把握したうえで、自分にとって何が重要かということを考えて借入先を選びましょう。