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取立てに怖い人くるの?キャッシングの不安にお答えします!

キャッシングしたいけどちょっと躊躇してしまう…それ、キャッシングに対する不安がある為では?キャッシングはお金を借りるということですよね。ですから、信用できる相手を選ばなければトラブルが起きてしまう恐れもあります。

また、返済に遅れてしまった、返済出来なくなったという状況が起こった際に、取立てに怖い人がくるのでは…家族に迷惑がかかるのでは…と考えてしまう人もいるかもしれません。

キャッシングは、上手に使えばとても便利なのものです。キャッシングに対する様々な不安、その1つ1つにお答えしていきましょう!

感じているのはあなただけじゃない!キャッシングの不安点とは

キャッシングを利用するにあたって不安を感じているのは、あなただけではありません。多くの人が不安を感じているのです。では、キャッシングをするにあたって代表的な不安要素をご紹介してきましょう。

  • 審査に通るのかどうか
  • いくら借りることがでいるのか
  • 返済はいくらになるのか
  • 騙されるのではないか
  • 怖い取り立てに合うのではないか

これらの点ですね。それぞれの不安要素について、簡単にお答えしていきましょう。

審査通過のために必要なものはズバリ「信用」!

キャッシングの審査に通るか不安だという人のために、審査通過に必要なポイントをご紹介しておきましょう。

審査通過のために必要なのは、「信用です」。個人が利用するキャッシングでは、保証人不要、担保不要という商品がほとんどです。だからこそ、確実に返済できる、完済できる人物が求められるのです。

  • 安定した収入がある
  • 個人信用情報に返済遅れ、延滞、債務整理等の記録がない
  • 多重債務ではない

自分はきちんと返済できるということを示すには、上記の3つのポイントをクリアしておくと安心です。

もちろん、キャッシング会社によって審査基準は異なりますので、1か所ダメでも他のキャッシングなら利用できる可能性があります。

不安であれば、無料でお試しできる簡易審査を受けてみても良いでしょう。大手消費者金融のホームページでは、簡易審査が行えるところが多くなっています。

氏名や住所と言った情報の入力なしで結果を見ることが出来ますので、安心して試してみることが出来ますよ。

借入可能額は信用と収入で決定!その基準をご紹介

いくら借入出来るかについては、審査によって決定します。もちろん信用が高ければ希望通りの金額を借入できる可能性が高いわけですが、ここで大きく影響するのが収入です。

信販会社や消費者金融等の貸金業者からキャッシングをする際は、総量規制によって借入限度額が制限されています。その金額は、年収の3分の1を超えない額とされ、全てのキャッシングの総額で考えなければいけません。

つまり、いくら借入できるかどうかは年収がいくらあるかに大きく関係しているというわけですね。総量規制による借入金額の上限は、キャッシング先それぞれに適用されるわけではなく総額で考えることになります。

すでに他社の利用がある場合は、その金額を総量規制の上限額から引いた金額が新規契約のMAX金額となるのです。

返済額が決まる方法は2通り!その方法とは

無事にキャッシング出来ても、助かった、ありがとう、で終わりになるわけではありませんよね。キャッシングしたお金を、金利を上乗せして返済していかなければいけないのです。返済額の決め方についてチェックしていきましょう。

返済額の決め方は、主に次の2通りがあります。

  • 利用限度額に応じて返済額が一律で決まっている
  • 借入残高に応じて返済額が決まる

契約時の利用限度額で、毎月の返済額が決まるパターンではいくら利用しても返済額が一定となります。ですから、返済時のことがイメージしやすく、計画的な利用が可能となるメリットがありますね。

一方、借入残高に応じて返済額が決まる場合は、借入残高が少なければ少額、多ければ高額の返済額へと変動することが一般的です。利用しすぎてしまうと、返済額も高くなってしまいますので注意が必要ですね。

違法業者・ヤミ金利用には要注意!見極める目を持とう

キャッシングを利用するときに騙されたらどうしよう…そんな不安を感じる人も少なくありません。残念ながら、利用者を騙す悪質なキャッシング会社が存在しているのは事実です。

しかし、ポイントを押さえておくことで違法業者を見極めることも可能となります。違法業者・ヤミ金を利用しないためのポイントを確認しておきましょう。

違法業者・ヤミ金を利用しないために必要なのは、情報収集です。本当に安心して利用することが出来るのか、次の2点を調べてみてください。

  • 貸金業登録の有無
  • 口コミのチェック

違法業者とは、違法に営業をしているキャッシング会社ですね。キャッシング会社は、様々な基準をクリアして貸金業登録を行わなければ営業することはできません。この登録をせずに営業をしているのが、違法業者です。

正規のキャッシング会社は貸金業法にのっとった営業を行いますので、当然禁止事項を守ります。しかし、違法業者は存在自体が違法ですから、違法行為でも構わず行う恐れがあるのです。まずは、貸金業登録の有無をチェックしましょう。

貸金業登録を確実にチェックするためには、金融庁ホームページにある登録貸金業者情報検索ページを利用しましょう。社名や電話番号を入力するだけで登録の有無をチェックすることが出来ますよ。

あとは、口コミをチェックしてみるのも良いですね。担当者の対応がどうだったのか、安心して利用できたかどうかを確認すれば、安心して利用できるかどうか判断する材料となるでしょう。

取立ては怖いものではない!知っておきたい法的禁止事項

先ほど、取立て以外の不安要素については簡単に回答していきました。ここでは、取立ての決まりについて詳しくご紹介していきます。

実は、借金の取立てでは行ってはいけない禁止事項というのは法律によって定められています。

この禁止事項を見ていきましょう。

  • 不適当な時間の電話・FAX・訪問
    (夜9時から朝8時まで)
  • 申し出した時間以外の電話・FAX・訪問
    (契約者が連絡の時間指定をした場合は、その時間以外の連絡はNG)
  • 正当な理由なく勤務先へ連絡する行為
  • 契約者以外への取立て
    (家族であっても保証人でない限り返済義務は無い)
  • 張り紙や立て看板によって借金があることを示す行為
  • 暴言や暴力行為

どうでしょうか。イメージしていた怖い取り立ては、全て禁止されていることが分かりますよね。これらの禁止事項に違反した場合は、処罰の対象となります。最悪の場合業務停止になってしまう恐れもあるので、正規の借入先であれば怖い取り立てに合うことは無いと考えておきましょう。

ただし、違法業者・ヤミ金は法律など気にせずに強引な取立てを行います。違法業者を利用しないように気を付けることが大切ですね。

しっかり返済すれば大丈夫!返済に遅れないポイントとは

督促を受けないための方法はただ1つ、返済に遅れないようにすることです。しかし、返済日を忘れてしまうことだってあるかもしれません。そうしないためのポイントをお教えしましょう。

返済に遅れないようにするポイントとして、次の3点が挙げられます。

  • 返済日を給料日前後と合わせる
  • 返済日お知らせメールを利用する
  • 返済方法で自動引き落としを選択する

それぞれのポイントを、詳しく見ていきましょう。

返済日は覚えやすい日に!給料日を目安にするのがオススメ

まず、返済日は覚えやすい日である必要があります。借入先によっては、毎月この日という指定日が固定されているところもありますが、最近では自分が希望する指定日を選択することができるところも増えてきました。

毎月この日は覚えている、というものに給料日がありますよね。多くの人が、給料日はいつかなということを気にしているはずです。ですから、給料日と返済日を合わせておけば、返済日を忘れにくくなるはずですね。

また、返済日を給料日後にすることで返済資金を確保することも出来ます。

返済日を選ぶことが出来るのであれば、給料日を基準に考えることをオススメします。

返済日前にメールが届く!お知らせメールを活用しよう

借入先によっては、会員サービスとして返済日が近づいた際にメールが送られてくる、返済日お知らせメールサービスを行っているところがあります。

登録しておけば、返済日前、返済日当日にメールが届くので忘れてしまうリスクを減らすことが出来るわけです。

お知らせメールでは、メールが送られてくる日時を自分で選択・指定することが出来るケースもあります。いくつかの借入先を例に挙げてみましょう。

借入先 お知らせ日時
アコム 返済日3日前と当日
返済日経過後もお知らせ
プロミス 返済日の7日前から前日までの
希望日を指定可能
レイク 返済日3日前と当日
別途手続きにて返済後のお知らせも可能
バンクイック
(三菱東京UFJ銀行)
返済日3日前
忘れていた場合は返済日翌日も

それぞれ会員ページで登録することが可能です。インターネットでの手続きとなりますので、24時間手続きが可能というのも嬉しいですね。返済日を忘れないよう、是非活用したいサービスです。

自動引き落としにすれば返済日管理不要!

返済を、毎月口座からの自動引き落としとしておけば自分で振り込みをする手間が省けるだけでなく、返済日を忘れる心配もありません。

しかし、口座の残高不足には十分注意しなければいけません。

口座残高不足となれば、返済額を引き落とすことが出来ず滞納扱いとなってしまうのです。残高不足に気づかなければ、いつまでも返済出来ずにいることになりますので、気付いたときには遅延損害金が膨らんでしまっている恐れもあるのです。

口座引き落としという返済方法は、返済日を忘れる心配はありません。しかし、残高不足で引き落としが出来ていないリスクも考えて、返済日お知らせメールの登録をしておくことをオススメします。

返済日に遅れた際もメールが届くように返済日お知らせメール登録をすることで、口座残高不足にも素早く対応することが出来るはずですね。まずは、返済日前に口座残高を確認しておくよう習慣づけておくようにしましょう。

問題なのは督促ではない!?返済遅れでブラックになる原因

返済が遅れることで最も不安なのは、取立てのことかもしれません。しかし、イメージしているような怖い取り立てについては、法律でしっかりと禁止されているということを紹介しました。

では、返済が遅れても特に問題ないのでしょうか。返済に遅れてしまうと、借入先に迷惑をかけてしまうというのはもちろんですが、遅れてしまった期間次第ではブラック扱いになってしまう恐れがあります。

ブラックとは、個人信用情報へ事故情報が登録されている状態です。ブラックになると、借入やクレジットカードの審査に通りづらくなってしまうために注意が必要なのですね。

ブラック情報は、銀行、消費者金融、信販会社、どちらで問題を起こしても確認することが出来るようになっております。銀行で返済遅れを起こしてブラック扱いになったから消費者金融に申し込みをしようと思っても、情報が共有されているために審査に通るのが厳しいという点に変わりはないのです。

では、どのくらい遅れた時に事故情報が登録されてブラック扱いになってしまうのかをご紹介していきましょう。

ブラック扱いとなるのは、一般的に返済が61日以上もしくは3か月以上遅れてしまった場合となっています。

つまり、2か月以上延滞をしてしまったときにブラック扱いとなる可能性があるのです。返済遅れは、借入先に迷惑をかけるだけでなく自分自身を苦しめることにもなるということを覚えておきましょう。

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