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グラミン銀行はサラ金なの?借りる前に徹底調査!

グラミン銀行と聞いて、すぐにぴんと来る人はいるでしょうか?残念ながら、一部の人たちの間ではともかく、あまり知られていないと言っても良い銀行です。名前からして外資系の銀行かな?と思った人もいるかもしれませんね。

グラミン銀行は、サラ金と勘違いしている人もいるようなのですが、本来はマイクロファイナンスという融資法に深く関わる銀行です。

このマイクロファイナンスも、日本にはあまり馴染みがないものですね。ただ、お金を借りることに興味がある人なら、気になって当然の存在かもしれません。

グラミン銀行やマイクロファイナンス、融資について、少し詳しく考えてみましょう。

グラミン銀行とは?海外で有名な銀行だった!

グラミン銀行という名前に馴染みがある人は滅多にいないでしょう。特に日本人なら、最初から知っている人しか興味を持たないのではないかと思えるほどに知られていないようです。

このグラミン銀行は、バングラディシュにある銀行です。「グラミン」という名称は、バングラディシュの言葉で「村」を意味する「グラミ」からつけられたのだそうです。本部は首都のダッカにあり、設立は1983年と、比較的近年であることが分かります。

グラミン銀行は、実は普通の銀行ではありません。一般的な銀行のように、一般の人に融資を行ったり、口座で現金を預かったりする業務をしているわけではないのです。他の銀行と一線を画するグラミン銀行ですが、一体どんな業務をしているのでしょうか。

低金利の無担保融資!グラミン銀行の融資システムとは

グラミン銀行の業務は、主に無担保融資です。日本でも、無担保融資はキャッシングなどでよく見かけますね。グラミン銀行でも、担保を取らず、個人の信用だけで融資をするという業務を行っています。

しかし、日本の無担保融資と大きく違う点があります。

  • グラミン銀行は農村部への低金利融資をメインにしている
  • 貧困層を対象とした融資を行っている

日本の無担保融資よりも目的がはっきりしている融資で、貸付をする相手も「貧困層」という層に絞られています。

どちらかと言えば、返済に困る人たちに貸付をしているような状況ですが、これがグラミン銀行の目的なのです。

ノーベル賞受賞!グラミン銀行の活動で文化レベルが向上

グラミン銀行は貧困層への貸付をし、銀行としての大きな利益が期待できない活動をしています。まるでボランティアのようでもありますが、一体何を目指しているのでしょうか。

  • 貧困層に事業資金を貸し付け、最終的には自立を目指すよう指導する
  • 事業資金で得た利益からの返済を目指す
  • 事業資金で得た資金で教育の充実を目指す

銀行という名称であっても、活動内容は貧困層の自立支援と、文化的意識の向上にあると言えるでしょう。日本の消費者金融や銀行のように、あくまでもビジネスとしての融資を行う機関とは相当の違いがあります。

また、これらの活動により、提唱者のムハマド・ユヌスにはノーベル平和賞が授与されたそうです。いかに文化レベルを引き上げたかが想像できますね。少し変わった融資ではありますが、素晴らしい結果を出したのは間違いありません。

世界的システム、グラミン銀行はマイクロファイナンス

グラミン銀行のような活動をする存在は、マイクロファイナンスと呼ばれるシステムです。貧しい人々に小口の融資をし、自営業などを行わせて、貧困からの自立を促すことを目的としています。

小口融資という言葉から、一般的な融資を想像する人も多く、特に裕福な国ではあまり広く知られているシステムとは言えないようです。

あくまでも貧困層向けのシステムとして稼働しているため、元々裕福な国で、あまり経済に目を向けない人が知らなくても仕方のないことですね。

また、日本では、「ファイナンス」を社名に使った消費者金融もよく見かけるため、誤解している人も一部でいるようです。

グラミン銀行の融資は貧困層向け…日本人には不向きだった

グラミン銀行は貧困層への融資を専門としています。金利がないわけではありませんが、低金利だと言われています。低金利であれば、貧困層から出発した人でも、比較的返済しやすいと言えるのでしょう。

海外の金融機関でお金を借りられないというわけではありませんが、グラミン銀行は、日本人向けではないことが分かりましたね。

マイクロファイナンスはあくまで発展途上国の貧困層のために生まれたシステムであり、一般的な人に融資を行うものではありません。

日本人は借りられない?貧困層でも無理な理由

では、日本人はマイクロファイナンスを利用することができないのでしょうか。実際に裕福な日本ですが、中にはどうしても経済的格差が存在します。その格差の中で貧困に困っている人がいないと言えば嘘になりますね。そんな人はマイクロファイナンスを利用できないのでしょうか?

  • マイクロファイナンスの資金は先進国からの寄付も含まれる
  • 日本は先進国であるため、寄付をする側
このような状況にあるため、日本の人がマイクロファイナンスを利用することは、非常に難しいと言えるでしょう。寄付をする側がその寄付金を利用すると言う話は聞いたことがありません。また、先進国と発展途上国の貧困は、質が違うという理由も考えられます。

むしろ、日本はマイクロファイナンスを推奨する立場です。日本人がグラミン銀行のような金融機関を利用できるかと言うと、まず不可能だという答えしか出てこないでしょう。

日本人の融資はどうする?商業的な融資がメイン

では、日本人が融資を受けるのは、一体どのような形態が多いのでしょう。はっきり言ってしまえば、資本主義の中、商業的な融資が主流になっています。個人で使うお金としてなら、消費者金融や銀行系でのカードローンがその代表格ですね。

形態 特徴
マイクロファイナンス 貧困層への慈善的個人融資
使途は事業性資金
日本的な消費者金融等 層を問わない商業的個人融資
使途は個人利用がメイン

マイクロファイナンスと日本の商業的融資を比べると、日本の融資の方が圧倒的に個人的なものであることが分かります。生活費や趣味に利用することもできるのが日本の融資です。

グラミン銀行のようなマイクロファイナンスとは、そもそもの性質が違います。日本人としては、マイクロファイナンスを応援していく立場であることを忘れないようにしましょう。

個人向けならどう借りる?借り方様々、選択自由!

日本で個人がお金を借りるなら、様々な方法があります。あまり裕福ではない人でも、安定した収入があれば、今時は割とハードルを低くしてお金を借りることができるようですよ。

  • キャッシング
  • カードローン
  • ショッピングローン

現金をすぐに借りるという点では、キャッシングやカードローンに勝るものはありません。ショッピングローンは現金ではなく、高価な品物の代金を信販会社に一時立て替えてもらい、それに対して返済を行って行くと考えれば良いでしょう。

どれを選んでも一長一短と言えますが、現金を必要とするのなら、ショッピングローンの選択肢は必要ありませんね。キャッシング、カードローンに的を絞って行けば良いのではないでしょうか。

現金を借りるならどっちがお得?二つの違いについて

キャッシングとカードローン、現金を借りるならどちらがお得なのかと考えたことはありませんか?その答えを出すには、二つにはどのような共通点があり、どのような違いがあるのかを知っておく必要があります。

融資形態 特徴
キャッシング 専用ATMから現金を引き出す
返済は基本的に一回だが、
最近はリボ払いが主流になっている
カードローン 銀行口座を通して現金をやり取りする
返済は分割払いが主流だが、
最近はリボ払いも多くなっている

こう見てみると、大きな差がないような気がしますね。その通り、今の時代、ほとんどの項目で、キャッシングとカードローンの差がなくなっていると言えます。

以前は返済の方法が大きな違いとして存在していましたが、リボ払いが世間に浸透するにつれ、その違いもあまり注目されることはなくなってきました。

どちらがお得と言うよりは、あなたが使いやすい方、好みの方を選ぶことが、一番気持ちよく融資を受けることができるのではないでしょうか。

便利なのは?審査の速さで比べてみよう

何をもって「便利」というかは人それぞれです。ただ、最近では、審査が速いということを条件にあげる人も少なくありません。審査が速ければ、その分、融資までの時間が短くて済みますね。急ぎの時にはもちろんのこと、時間をかけることが嫌いな人にも重要です。

審査が速いと言えば、何と言っても消費者金融です。

小規模な消費者金融から、テレビCMで見るような超大手まで、様々な規模の会社が揃っていますが、どこも審査が速いということは共通しています。利用者のニーズがそこに集中するからと言えるでしょう。

こう考えると、お勧めは消費者金融のキャッシングと言うこともできます。しかし最近は、銀行系のカードローンも審査が相当速くなっていることをご存知ですか?更に迷うことになりそうですが、金利などの条件を見てから決めるのもいいかもしれません。

おススメ消費者金融は?銀行系もチェックしたい!

消費者金融も銀行系カードローンも、驚くほどたくさんあります。とはいえ、その中でも条件を絞っていけば、そのうち自分に合うものを見つけることができるでしょう。

消費者金融 金利 限度額 特徴
アコム 3.0%~18.0% 800万円 30日間無利息サービス
プロミス 4.5%~17.8% 500万円 30日間無利息サービス
アイフル 4.5%~18.0% 500万円 他社借入合計額100万円までOK

どの消費者金融も聞いたことがありますよね。数ある消費者金融の中でも、有名な会社を並べてみました。どこの会社も限度額は同じようですが、金利やサービスに多少の違いがあるようです。

アコムやプロミスの30日間の無利息期間サービスは、元金だけを返せばいいという太っ腹な内容のものですので、返済総額を低く抑えたい、節約したいという人にはぴったりですよね。

また、他社からの借り入れがあって、新たな申し込みが不安な人でも、アイフルなら100万円を超えていなければ申し込みをすることができます。多重債務に悩む人は、ここで一本化のための資金を求めてみるのも良いかもしれませんよ。

銀行系カードローンも色々!メガバンクは要チェック!

キャッシングなら消費者金融、カードローンなら銀行系。そう考えている人も多いのではないでしょうか。最近では銀行系カードローンも審査が速くなり、利用者がぐっと増えています。

特にメガバンクが発行しているカードローンは、審査が速かったり、限度額がとても大きかったりと、魅力がかなり詰まっていますよ。

カードローン 金利 限度額 特徴
三菱東京UFJ銀行
バンクイック
4.6%~14.6% 500万円 最短40分でカード受け取り可能
(テレビ電話窓口に限る)
みずほ銀行カードローン 3.0%~14.0% 1000万円 住宅ローン利用者は金利引き下げ
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 800万円 300万円以下収入証明書不要

銀行系のカードローンは、消費者金融のキャッシングよりもそれぞれの特徴が出やすいかもしれません。まず、金利が低いことに目を奪われますね。

限度額にはばらつきがあるものの、審査の速さ、金利の優遇、収入証明書に関する要項など、どれも利用者には魅力的なものが揃っています。

どれにすればいいのか悩んでしまいそうですね。

日本でお金を借りるには、キャッシングやカードローンが一番手っ取り早く、また、安全だと言えるでしょう。計画的に利用して、きちんと返済していくことができれば、生活に潤いをプラスすることができますよ。

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