どう違う？マイクロファイナンスとサラ金の相互関係とは

融資の形態はたくさんあります。融資を受ける人の事情も様々です。でも、中には返済に困ってしまうため、借りることさえできない人もいます。

そんな中、注目を集めているのがマイクロファイナンスです。貧しい人に向けたこの融資形態は、銀行カードローンや消費者金融（サラ金）とは違うものだと言われています。

とはいえ、まだあまり知られていないマイクロファイナンス。融資形態の一つとして、知っておいて損はないかもしれません。

マイクロファイナンスとは？貧困からの脱出支援！

マイクロファイナンスとは、「小規模融資」という意味を持っています。その言葉の通り、狭い範囲での少額の融資を行うというわけですね。消費者金融のような小口融資と似たようなイメージを持つかもしれませんが、少し違う部分があることを理解しておきましょう。

マイクロファイナンスの方向性としては、裕福な人、一般的な暮らしをしている人に対しての融資を行っていないと言えます。貧困層限定のため、利用できる人はかなり限られて来ると言えるでしょう。

また、例として事業性資金に触れましたが、実際には融資だけではありません。金融の知識がない人に、便利に利用できる金融関連のシステムを教えることもあります。

• 貯蓄
• 保険の利用

事業性資金に加え、このふたつについて知識があるとないとでは大違いです。貧困から脱出するには知っておいた方が良い知識であることは間違いありません。マイクロファイナンスでは、こういった知識指導も行っています。

事業性資金OK！消費者金融との違い

マイクロファイナンスと消費者金融の大きな違いと言えば、やはり事業性資金についての姿勢でしょう。

マイクロファイナンスは事業性資金に利用することを禁じておらず、むしろ推奨しています。

貧困層向けという、ある意味ではボランティア色の強いマイクロファイナンスと比べ、事業として融資を行っている消費者金融ですので、倒産の可能性がないとは言えない事業性資金を個人に融資するより、確実に回収できる可能性が高い方法を取っているのでしょう。

世界中で使われている！マイクロファイナンスの利用範囲

マイクロファイナンスは世界中で利用されています。どちらかと言えば発展途上国で利用されていることが多いと言えるかもしれません。貧困向けという性質上、それは納得の一面と言えそうですね。

ただ、貧困層向けだからと言って、金利がゼロというわけはありません。

今までお金の扱いにあまり慣れていなかった人が、できるだけ容易に扱えるよう、そのあたりも融資側によってコントロールされていると言っても良いでしょう。

目標は自立！ただの慈善事業とは違う一面とは

ボランティア色が強いように見えるマイクロファイナンスのシステムですが、ただの慈善事業とは一線を画すと言える部分があります。

• マイクロファイナンスは利用者が最終的な自立をするための支援システムである

慈善事業は、多くがその場限りの援助に過ぎないと言われています。

しかし、このマイクロファイナンスは、お金の利用方法や、保険や預金へのアクセスの指導など、将来に繋がる方法を示すと言う、利用者の自立を見据えた内容になっています。

お金を借りるだけなら、日本でも消費者金融や銀行のローンがあります。しかし、その先にある自立というものを考えると、マイクロファイナンスと消費者金融などは、大きな違いがあると言えるでしょう。

提供機関はどこ？主要な存在はここだ！

マイクロファイナンスは、独立した機関が提供しています。消費者金融などとは違い、少し見えにくい形で活動をしていると言えます。というのも、マイクロファイナンスそのものが、あまり知られていないからなのです。

あまり知られていないとはいえ、このように、様々な機関がマイクロファイナンスを受け入れ、活動に協力しています。また、個人や企業からの寄付も積極的に受け付けていることも特徴的です。普通の慈善事業とは違いますが、その色が濃いのも否定できない事実ですね。

主なサービスは？融資から保険まで広くカバー！

マイクロファイナンスでは、主に3つの業務（サービス）を行っています。

この中で、直接的に融資に関係あるのはマイクロクレジットですね。事業性資金として利用できること、返済は事業の収益から行えるということで、貧困からの脱出を目指す人には嬉しいサポートかもしれません。

比較で見える、消費者金融とマイクロファイナンスの違い

マイクロファイナンスについてご紹介してきましたが、日本人がキャッシングやカードローンでお金を借りることと比較すると、だいぶ違いがあるということが分かったのではないでしょうか。特にボランティア色が強い一面には、戸惑いを覚えた人もいるかもしれません。

つまり、マイクロファイナンスとは、キャッシングやカードローンでの融資を求める人たちにはあまり関係がない融資方法なのです。

その相手は限定され、何よりも、貧困層という、日本では少々定義が難しい人たちになっている事実があります。

借りる？借りない？マイクロファイナンスと消費者金融の違い

それでもマイクロファイナンスがいになるという人は、消費者金融とマイクロファイナンスの違いについて、もう少し比較して考えてみましょう。

まず、金利について見てみましょう。消費者金融の金利は高いと言われていますが、最大金利が20％というだけであって、全ての会社がその金利に設定しているわけではありません。むしろ、滞納で生じる遅延損害金の計算の時にしか使わない金利です。

しかし、マイクロファイナンスの金利は年率で20％。貧困層に貸すには高い数値だと言えるのではないでしょうか。物価の変動などもあるため、一概には言えませんが、それでも決して低いとは言えません。

日本人でも借りられる？提供する側・される側の違い

それでもいい、マイクロファイナンスを使ってみたいという人もいるかもしれませんね。そんな人には残念ですが、次のことを宣言しなければいけないようです。

マイクロファイナンスは日本人が利用することができません。

と言うのも、このマイクロファイナンスは、そもそも発展途上国のために開発されたシステムだからなのです。むしろ日本は先進国として、資金提供、人材提供などを行っていく立場に立たされています。

日本で借りるなら消費者金融！お得な銀行カードローンも！

日本でお金を借りるなら、やはり消費者金融か、お得な銀行カードローンでしょう。マイクロファイナンスのような慈善事業とは違い、立派なビジネスですから、個人の責任において、しっかり利用しなければいけません。

消費者金融、銀行系カードローンと両方ありますが、ご自分に合っていると思う方をチョイスしていけば良いでしょう。

消費者金融ならまず大手！安心のスピード審査！

消費者金融と言えば、手軽に利用できる融資機関として人気があります。その中でも大手のサービスは見逃せません。

日本人なら一度は聞いたことがありそうな、大手の消費者金融の数々ですね。内容を見てみると、モビットの金利が少し低いことが目立ちます。ですが、他にそれほど違う特徴があるようにも見えません。

しかし、実際は各会社によって様々なサービスが展開されています。

• 借入から一定期間は金利ゼロ、無利息になる
• おまとめローンに利用することもできる
• その他、利用回数に応じて限度額が上がりやすくなる可能性

これらのサービスが全てではありませんし、各社でそれぞれ違っています。その特徴は公式ホームページなどでチェックすることができますよ。

数ある消費者金融の中から、あなたが一番良いと思う会社を選んで下さいね。

銀行系のカードローンも見逃せない！高い限度額で大満足！

消費者金融と並んで人気があるのが、銀行系のカードローンです。銀行系といえば、消費者金融よりも金利が低いことが何よりも魅力的だと言えますね。

ただ、最近では、消費者金融並の審査スピードのカードローンも増えつつあります。そんなカードローンは、審査の速さの手数料なのか、金利が少々高い傾向にあります。

しかしその分、限度額がとても高く設定できるのも魅力でしょう。

例として、日本の三大メガバンクのカードローンをピックアップしてみました。いかがですか？限度額の高さに驚いた人もいるかもしれません。

特にみずほ銀行カードローンは、最高で1000万円という高額設定が可能であることに驚かされますね。

最重要！消費者金融も銀行系も計画的に！

結局のところ、日本でお金を借りるのであれば、マイクロファイナンスのようなグローバルな事業よりも、国内の銀行や消費者金融が向いていると言えそうです。

とはいえ、決していい加減なことをしてはいけませんよ。消費者金融も銀行系カードローンも、結局は信用第一です。いい加減な使い方をして、強制解約なんてことにならないように、充分注意して下さいね。