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信用が低いわけではない?借入限度額10万円の真実に迫る!

借入限度額は信用と関わり合いがあるため、信用が低いと借入限度額も低いと思っている人が多いです。

しかし、信用が高い人でも10万円で設定されることがあるため、信用だけで借入限度額が設定されるわけではありません。

今回はそんなカードローンの不思議に迫っていく形で、借入限度額の真実に迫っていこうと思います。

カードローン審査で評価されるテクニックについても案内していますので、少しでも多く借りたいという人の参考になれば幸いです。

なぜ借入限度額10万円が多い?借入には初回という扱いがある

借入限度額10万円のカードローンは世の中に沢山あります。

しかし、世の中には銀行や消費者金融が沢山存在するのに、どうして借入限度額10万円で設定されることが多いのか?と不思議に思うこともあります。ですが、今ではカードローン審査といってもマニュアル方式ではありません。

マニュアル方式の場合、以下のような審査が行われるためカードローン審査に違いが生じていました。

  • 限度額ギリギリまで貸すようにしていた
  • 年収によって融資額を決めていた

過去であれば、各自のマニュアルでカードローン審査を行っていたため、信用が低い人でも年収でごまかすことができました。

ですが、今では銀行や消費者金融で同じような審査を行うようになったため、初回の借入に対して厳しい審査が目立つようになったのです。

そのため、初回から50万円以上借りるということも難しくなり、今では借入限度額10万円~30万円で設定されるケースが多くなりました。

また、初回の借入で借入限度額10万円が設定された場合、増額審査を申請することで、20万円以上の借入限度額に増額することも可能です。

増額審査とは

初回の借入から一定の月日が経過した後、契約者本人、もしくは業者側の対応で行われるようになる再審査を増額審査と言います。

増額審査に通ると、元の借入限度額以上で借入することができるため、今では利用者の多いサービスとしても有名です。

ローンの豆知識!借入限度額10万円が設定される人は?

借入限度額10万円というのは、男性よりも女性に対して設定されることが多いです。

今では女性のカードローン利用者が増えてきているため、昔に比べて多種多様な目的で利用されることが増えました。

しかし、女性の中には主婦といった無職に近い女性も含まれるため、平均的に見ると借入限度額10万円は女性に多いという状況なのです。

他にも、以下のような人物は借入限度額10万円で設定されることが多いです。

  • 信用がまったく無い人
  • 借入が多過ぎると判断される人

信用がまったく無い人というのは、スーパーホワイトと呼ばれている人物です。

スーパーホワイトとは

今までに金融の利用が見られない人のことをスーパーホワイトと言います。

ホワイトの場合、借入が安定している、返済が安定している人を指して用いられることが多いです。

昔であればスーパーホワイトは借金無しという扱いのため、銀行や消費者金融のカードローン審査に通りやすい人物でした。

借入限度額も50万円以上で設定されることが多く、高い評価を得て大きな融資を受けられたのです。しかし、現代ではスーパーホワイトでは金融の利用を確認できないため、どれほどの融資を行って良いか判断しづらい人物になっています。

このような理由があるため、安心して融資を行えない相手は借入限度額10万円で設定されることが多いのです。

銀行なら多く借りられる!借入限度額を10万円以上にする方法

借入限度額は、消費者金融より銀行のほうが高くなりやすいので、大きな借入を考えている人は銀行を利用したほうが良いでしょう。

銀行でもカードローンは販売されています。なので、申込そのものは銀行と消費者金融で同じとなっており、違いは融資限度額と収入証明の有無です。
収入証明とは

実際に収入を得ているか確認するために、収入証明書を提出することを収入証明と言います。

銀行では積極的に行っていませんが、消費者金融では積極的に行っていることが多い証明でもあります。

ただ、信用がまったく無い人では消費者金融と同じ扱いとなってしまいますので、銀行口座を開設するなどして信用を得ておいたほうが良いでしょう。

銀行は以下のような目的で銀行口座を開設している人を評価していますので、なるべく目的をもって銀行口座を開設したほうが良いです。

  • 給与の振込先口座として開設
  • ローンの返済用口座として開設

カードローン以外は審査が甘い?借入限度額が大きいローン

自分に合ったカードローンをネットなどで探していると、お金を借りる方法はカードローンだけと思ってしまうことがあります。

ですが、カードローン以外にも現金を借りる方法は存在しますので、以下のような借入方法も参考にしてください。

  • 生活ローン
  • フリーローン

生活ローンというのは、カードローンと違い目的がハッキリしている生活用のローンであれば、低金利で大きく借りられるというローンです。

例えば、最近になってリフォームをしたのでお金が必要という理由や、家族で旅行に行きたいのでお金が必要という場合にローンを組めます。

カードローンとは違い、初回から50万円以上でも融資可能となっているので、主婦から高く支持されているローンとしても有名です。

フリーローンはカードローンの上位版と思ってください。金利がカードローンより安いだけでなく、借入についても1000万円以上1億円以内で対応していることが多いです。

ただし、カードローンでは提出が不要となりやすい収入証明が必須となっていますし、審査期間も1日~10日と長めに設定されています。

信用が高いとどうなる?借入限度額との関係は?

信用が高い人の借入について案内していきますが、信用が高い人であれば借入限度額10万円という設定はほとんど行われません。

ただし、半年以上の借入実績を作っておく必要があります。

借入実績とは

借入実績は、今までの借金返済に関する履歴を指して用いられることが多いです。

クレジットヒストリーと言われることもあるのですが、借金に関連している返済履歴であれば、全て借入実績と見て問題ありません。

半年以上の借入実績というのは、借金の契約を組まれてから半年以上で返済を行ったかどうかという意味です。

借金はカードローン、キャッシングローンといったローン契約であれば問題ありません。ローン契約が確認できない場合は、借入実績無しと判断されるので注意してください。

このような信用は金融機関全体で利用できる情報のため、今まで利用していた業者以外を利用する際も、前回と同じローン申込を行うだけで問題ありません。

借入実績は、ローン審査時に共有化されているデータを用いてチェックされますので、わざわざ連絡する必要もないのです。

カードローンなどのローン利用は、3ヶ月未満で終わってしまうことが多いため、今では半年以上の実績でも高く評価されることがあるのです。

また、あまり長期でカードローン利用をしていない場合もあきらめないでください。そのような人ほど、実際はカードローンの借入でトラブルが少なく、金融機関から評価されやすい人物とされています。

信用が低いと損をする!信用を低くしないためのコツ

信用が高い人について案内させていただきましたが、信用は低い場合も評価されるので注意してください。

信用が低い場合、基本的に融資そのものが難しくなりやすいです。

カードローン審査で行っている評価は、融資が可能であるかどうかを判断するものなので、信用が低い人は審査に通らないだけでなく、以下のようなリスクまで発生することがあります。

  • 他の業者でも借りられない
  • ブラックとして扱われる
ブラックとは

融資そのものが禁止という場合、金融機関は対象者をブラックリストに登録します。

ブラックリストに登録された人のことをブラックというのですが、一般的にブラックであるかどうかの情報は開示されていません。

つまり、カードローン以外のローンなどを持てなくなった際に、申込者は自身がブラックになったことを知るのです。

信用が少し低い程度であれば、他の業者でもローン審査に通らない程度で済みます。このケースでは、1ヶ月~半年間ほどで借りられるようになるため、半永久的に借りられないブラックとは扱いが違います。

年齢が大きく関わっている!属性についても知っておこう

カードローン審査には属性による審査もありますので、そのことを知らないで申込んでいると何度も審査落ちになります。

属性というのは審査項目のことなので、カードローン審査で肝心となる項目を知っておくと、審査に落ちてしまう可能性がずいぶんと引き下がります。

属性で注意したい項目は以下の項目となります。注意点も記載されているので、これからカードローン申込を検討している方は、以下の注意点を理解した上で申込むようにしましょう。

  • 収入:100万円以上が好ましい
  • 年齢:20代~40代が好ましい
  • 借入件数:3件以内が好ましい

収入についてですが、100万円以上でなければカードローン審査が行えないというわけではありません。主に銀行では、年収が100万円以上の方が審査に通りやすいという意味です。

借入件数についても同じです。ローン契約が3件以内であればローン審査に通るという意味ではなく、4件より3件のほうがローン審査に通りやすいという意味になります。

年齢のみ他の項目とは扱いが違うので注意してください。年齢の場合は、50歳以上からカードローン審査が厳しくなりやすいです。

今までまったくローンを組んでこなかった人の場合、借入実績がまったく無いスーパーホワイトとなってしまうため、中々カードローン審査に通らないでしょう。

ただし、借入限度額が10万円~20万円で設定されやすい高齢者用カードローンであれば、借入限度額が低い分だけ、高年齢でも審査に通ることがあります。

このように項目チェックを終えた後は、自分の状況に合ったカードローン、もしくは金融機関を探すようにしましょう。

評価の上手な上げ方!クレジットカードを使いこなそう

カードローン審査、借入限度額の設定に関する案内を行ってきましたが、カードローン審査に通ることが難しいという場合は、クレジットカード審査を受けるだけで問題ありません。

クレジットカードは、ショッピング枠で審査を行うため審査が甘くなっています。

クレジットカードは現金の引き出しが行えないため、カードローンより使いづらいカードです。

しかし、クレジットカードを長く使っていると実績が貯まっていきますので、キャッシング枠を後になって付け足すことは可能です。

キャッシング枠は、カードローンのように使うことも可能なので、少し手間がかかってもいいから確実に審査を通したい場合はクレジットカードを用いましょう。

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